Как происходит страхование путешествующих за границу

Для путешествующих за границу предусмотрены специальные страховки, позволяющие если не полностью, то в значительной степени компенсировать затраты, понесенные путешественником в связи с болезнью или несчастным случаем, произошедшим за границей. Об особенностях и правилах страхования граждан, путешествующих за границу, мы расскажем в нашей статье.

Что такое страховка для путешественника

Страхование граждан, путешествующих за границу (например, в составе туристической группы или индивидуально) производится страховыми компаниями по общим правилам, установленным страховым законодательством России. Но такое страхование имеет некоторые особенности, связанные, прежде всего, с тем, что действия, связанные со страховыми случаями, в большинстве своем осуществляются за границей, то есть в той стране, в которой путешественник заболел или с ним произошел несчастный случай.

Надо сказать, что стоимость лекарств и медицинской помощи в других странах довольно высока. Регулярно из теленовостей или из Интернета мы узнаем о том, что очередной российский турист оказался в крайне неприятной ситуации, связанной с его болезнью за границей из-за отсутствия у него страхового полиса.

Избежать непредвиденных и довольно существенных расходов можно путем оформления до выезда за границу, как минимум, медицинской страховки.

Такая страховка оформляется в страховой компании и гарантирует гражданину, отправляющемуся в путешествие, компенсацию расходов на медицинские услуги, которые вызваны заболеваниями, а также травмами. Чаще всего страховка при правильном оформлении покрывает большую часть таких расходов.

Наличие страховки для посещения некоторых стран является обязательным. Речь идет о медицинской страховке. Без страхового полиса въезжать в эти страны нельзя. К ним, в частности, относятся:

  • все страны Шенгенского соглашения;
  • Япония;
  • Австралия.

Многие государства не требуют от туристов обязательного наличия медицинской страховки. Но, повторимся, как минимум, медицинскую страховку оформить желательно, так как стоимость медицинских услуг в таких странах очень высока.

Целесообразность приобретения медицинской страховки подтверждается статистикой, говорящей о том, что каждый пятидесятый путешественник, находясь за рубежом, в той или иной степени сталкивается с различными проблемами со здоровьем. Основная причина возникновения проблем – изменившиеся условия, другая вода, пища, воздух. В этих условиях организм человека нередко дает сбой.

Полезно знать, что путешественник может застраховать не только здоровье. Кроме медицинской страховки он может оформить страховку от несчастных случаев, не покрываемых обычной медицинской страховкой, страховку от потери багажа, страховку от невыезда. Также турист может купить полис, страхующий его гражданскую ответственность. (речь идет о страховании причинения вреда здоровью или имуществу третьего лица за границей).

Если говорить совсем просто, то каждый путешествующий может практически всегда выбрать для себя устраивающий вариант страхования при нахождении за границей.

Оформить страховку можно несколькими способами. Наиболее распространенными являются способы, описанные ниже.

Первый способ предусматривает самостоятельное оформление страховки через страховую компанию.

Данный способ является относительно простым и наиболее эффективным. При общении с сотрудниками компании турист может выбрать, какие риски ему защитить, и согласовать все условия со страховой компанией.

То есть путешественник может подобрать набор услуг, подходящий именно для него, исключить маловероятные для его поездки риски. Такой подход позволяет туристу повлиять на цену страхового полиса.

При втором способе отъезжающий гражданин приобретает полис в туристической фирме одновременно с туром.

Это является самым простым и недорогим способом. При таком оформлении страховка покупается одновременно с путевкой. Однако многие считают такой вариант оформления страховки не самым лучшим, так как размер страхового возмещения при таком способе минимален.

Очень часто турфирмы навязывают одновременное оформление договора франшизы. Напомним, что суть франшизы состоит в том, что устанавливается определенная сумма убытков, в рамках которой весь ущерб возмещается самим путешественником.

Полезно помнить, что турист может отказаться от страхования, которое ему предлагаем турфирма.

Еще одним (третьим) способом является страхование через работодателя. Он не очень часто встречается, так как не все работодатели на это идут. Но он является самым выгодным. Поэтому если работодатель предусматривает для своих сотрудников возможность оформления полиса выезжающего за границу, то лучше такой возможностью воспользоваться.

Полезно знать при этом, что работодатель не может выступать посредником при страховке имущества и гражданской ответственности. Через него можно оформить только медицинскую страховку.

Какие бывают виды страховок для путешествий

Выше мы уже упоминали о том, что, кроме медицинской страховки существуют и другие виды, которыми могут воспользоваться путешествующие за границу. При этом основной является медицинская страховка. Путешествующие граждане к этому привыкли и порой не задумываются о том, кроме этой страховки они могут выбрать для себя и другие виды. Широкое распространение медицинской страховки именно в России связано с двумя обстоятельствами. Первое состоит в том, что страховые случаи, связанные со здоровьем при нахождении за границей, являются по статистике наиболее частыми. Второе обстоятельство состоит в том, что чаще всего граждане ездят в страны шенгена, а для получения визы в такую страну нужно обязательно иметь медицинскую страховку.

С медицинской страховки мы и начнем описание видов страхования граждан, выезжающих за границу.

Медицинская страховка для путешественника.

Медицинское страхование является основным типом страхования граждан, выезжающих за рубеж. Оформление медицинского страхового полиса позволяет путешествующему получить страховое возмещение, связанное с получением медицинской помощи, приобретение лекарств.

Медицинская страховка покрывает:

  • вызов врача или скорой помощи;
  • нахождение и лечение в стационаре;
  • проведение диагностических исследований;
  • предоставление амбулаторного лечения;
  • перевозку заболевшего путешественника в Россию;
  • доставку тела туриста в Россию в случае его смерти.

Однако полезно знать, что медицинская страховка покрывает не все ситуации, связанные с болезнью туриста. Основными случаями, не покрываемыми страховкой, являются:

  • получение травм в результате употребления путешествующим алкогольных и наркотических веществ;
  • обострение хронического заболевания либо ухудшение состояния вследствие психических и также онкологических болезней.

Очень часто медицинская страховка не покрывает или покрывает не в полной мере несчастные случаи, к которым может относиться, например, укус змеи, перелом ноги или руки и т.п. Поэтому вместе с медицинской страховкой рекомендуется приобретать полис страховки от несчастных случаев.

Страховка гражданской ответственности путешествующего

Такая страховка нужна на случай нанесения ущерба третьему лицу за границей. Основная особенность такого страхования состоит в том, что возмещение вреда пострадавшему состоится только в том случае, если факт его причинения будет документально зафиксирован соответствующими органами страны.

Более того, должен быть доказан факт непреднамеренного причинения ущерба. В противном случае никакого возмещения не будет. Страховая также не выплатит страховку, если страховой случай наступил в результате алкогольного или наркотического опьянения.

Оформлять страхование гражданской ответственности рекомендуется гражданам, отправляющимся в путешествия с элементами экстрима. Именно в таких поездках высока вероятность нанесения ущерба имуществу и/или здоровью третьих лиц.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда находящийся за границей турист ломает (теряет) взятый напрокат инвентарь и/или наносит ущерб здоровью других лиц. При отсутствии полиса, страхующего гражданскую ответственность, путешественнику придется понести серьезные расходы на оплату инвентаря и/или лечение пострадавшего лица. Наличие же страховки освободит туриста от этих расходов, так как убытки будут покрыты страховой компанией.

Страховка багажа

Утрата багажа – очень неприятная ситуация. Особенно, когда это происходит по вине перевозчика.

Риск потери багажа имеется всегда. Поэтому при перевозке в багаже дорогостоящих вещей его лучше застраховать.

Основной особенностью страховки багажа является то, что страховые компании часто ограничивают сумму, на которую возможна страховка. Соответственно, и выплаты страховых возмещений ограничены.

Какие же случаи страховые компании признают страховыми? К таким случаям относятся:

  • порча вещей при дорожно-транспортных происшествиях, а также в случае других аварий;
  • утрата багажа при наступлении стихийных бедствий – пожаров, наводнений и других;
  • кража багажа.

Отметим еще одну особенность. Авиаперевозчики автоматически страхуют багаж всех пассажиров от потери. При этом если багаж дополнительно застрахован, то при его потере путешественник получит страховые выплаты как от перевозчика, так и от страховой компании.

Страховка от невыезда за границу

Такое страхование часто используется при организации поездок за границу туристическими фирмами. Хотя самостоятельно путешествующие граждане тоже могут воспользоваться такой страховкой.

Суть страхования от невыезда состоит в том, что оформленная страховка защищает туриста в случае несостоявшейся поездки по не зависящей от него причине.

Чаще всего страховкой покрываются следующие случаи:

  • госпитализация гражданина накануне поездки;
  • тяжелая болезнь близкого родственника путешественника;
  • отказ в оформлении визы для въезда в определенную страну.

Могут быть и другие страховые случаи. Все они обязательно оговариваются при заключении договора страхования.

Стоимость такой страховки от невыезда за границу, как правило, составляет для путешествующего лица от 5 до 9 процентов от общей стоимости поездки.

Больше информации о страховании путешествующего от невыезда за рубеж можно найти в нашей статье.

Стоимость страховки: от чего зависит

Выше мы упоминали о том, что страховки путешественников бывают различных видов. У каждого вида есть свои особенности. Но у всех них есть нечто общее. Этим общим является стоимость страховки, которую часто называют страховой премией.

Говоря о стоимости страховки, мы будем иметь в виду одновременно все виды страхования, связанные с зарубежными поездками. Связано это с тем, что по-крупному, все показатели, которые в той или иной степени влияют на стоимость страховки для всех видов страхования, являются либо одинаковыми, либо очень близкими.

Итак, на стоимость туристической страховки при выезде за рубеж влияют:

  • величина страхового возмещения (та сумма, на которую оформляется страховка);
  • продолжительность поездки;
  • посещаемая страна;
  • особенности поездки (экстремальный спорт, экскурсии, связанные с риском и т.п.);
  • стоимость поездки;
  • виды транспорта, используемые для поездки за границу и при перемещении внутри страны;
  • возраст путешествующего;
  • наличие хронических заболеваний;
  • другие показатели.

Интуитивно понятно, как именно каждый из перечисленных выше показателей влияет на цену страховки. Например, чем больше сумма страхового возмещения, чем старше гражданин, тем выше стоимость страховки.

Отметим, что путешественник при обсуждении со страховой компанией условий страхования так или иначе может влиять на стоимость страховки, включая или исключая из проекта договора те или иные условия.

Но при этом надо помнить, что чем больше страховых случаев включено в страховку, тем выше будет её стоимость.

Естественно, что стоимость страховки для поездки за границу зависит и от тех тарифов, которые применяет компания-страховщик.

Что делать путешественнику при наступлении страхового случая за границей

Как правило, алгоритм действий при наступлении страхового случая подробно прописан в инструкции, прилагаемой к страховому полису. Но, как показывает практика, путешественники не всегда следуют инструкциям. Более того, некоторые из них порой вообще забывают о том, что такие инструкции у них есть.

Ранее мы подробно описали алгоритм действий путешественника при наступлении страхового случая. Здесь же мы остановимся на основных моментах, связанных с медицинской страховкой.

Итак, что же надо делать при наступлении страхового случая?

  • Первое – это нужно максимально оперативно связаться со страховой компанией по телефону.
  • Второе. Надо дождаться приезда медицинских работников.
  • Третье. Надо выполнить все рекомендации специалистов, оказывающих помощь.
  • На четвертом шаге производится сбор документов, подтверждающих страховой случай и получение помощи.
  • На пятом шаге путешествующий направляет заявление и документы своей страховой компании.
  • Шестое, что надо сделать, это получить страховые выплаты от своей страховой компании.