Порядок заключения договора имущественного страхования

После заключения договора имущественного страхования страховая компания при наступлении страхового случая возмещает страхователю причиненные убытки в пределах указанной в договоре страховой суммы. О порядке заключения договора страхования имущества вы узнаете из статьи.

Выбор страховой компании

На первом шаге рекомендуется выбрать страховую компанию и ознакомиться с правилами страхования.

Сделать это проще всего, посетив официальный сайт страховой компании. Хотя, можно лично посетить компанию (филиал, дополнительный или основной офис).

При знакомстве с компанией и её услугами у гражданина, планирующего заключить договор страхования, как минимум, должна появиться информация о:

  • перечне осуществляемых страховой компанией видов страхования;
  • рейтинге страховой компании;
  • особенностях деятельности компании, опыте её работы по видам страхования.

Для оформления отношений со страховой заключается договор, в который включаются условия, необходимые для осуществления имущественного страхования. Кроме того, при согласовании условий страхования используются правила страхования, принимаемые и утверждаемые страховой компанией или объединением страховщиков. Эти правила содержат информацию и документы, необходимые для:

  • оценки страховых рисков;
  • определения размера убытков или ущерба;
  • установления сроков и принятия решения об осуществлении страховой выплаты;
  • правильного заключения договоров страхования.

С учетом вышеизложенного рекомендуется заранее изучить правила страхования и тарифы страховщика (напомним, что ознакомиться с этим всем можно непосредственно в страховой компании или на сайте компании). При необходимости по просьбе страхователя представители компании обязаны разъяснить условия и положения, содержащиеся в договоре и правилах страхования.

Заключение договора о страховании имущества

Главная особенность договора страхования (в том числе, страхования имущества) состоит в том, что самого договора в классическом понимании может и не быть. Закон требует обязательной письменной формы договора. Но при этом допускается, что письменная форма может быть в виде подписанного страховой компанией страхового полиса, свидетельства, сертификата, квитанции.

Главное, чтобы в документе, оформляемом в виде полиса, свидетельства и т.п., присутствовали существенные условия, предусмотренные для договора страхования имущества.

При заключении договора имущественного страхования страхователь должен сообщить компании известные все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Правда, это надо сделать только в случае, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховой компании.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, к существенным условиям договора страхования имущества относятся:

  • объект страхования;
  • страховой случай;
  • срок действия договора страхования;
  • размер страховой суммы.

Рассмотрим перечисленные условия более подробно.

Объект страхования. При имущественном страховании объектом страхования является имущественный интерес страхователя. Этот интерес связан с риском утраты или повреждения имущества, принадлежащего страхователю.

Страховой случай. Это — событие, при наступлении которого осуществляется страхование. Оно включает в себя опасность и факт причинения вреда, а также причинную связь между опасностью и вредом. Страховой случай считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности.

Срок действия договора. Он начинает течь с момента вступления договора в силу, а заканчивается в день, предусмотренный условиями договора. Договор вступает в силу, как правило, после уплаты страховой премии или первого ее взноса. Но может быть предусмотрен и иной момент вступления в силу. Действие договора распространяется на страховые случаи, происшедшие в течение срока действия после вступления его в силу.

Размер страховой суммы. Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы. Как правило, такая сумма не превышает страховую стоимость имущества, если договором не предусмотрены другие условия.

Договор страхования может предусматривать франшизу. В этом случае страховое возмещение не выплачивается, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая, не превышает определенного договором размера убытков (этот размер убытков и называется франшизой).

Более подробно о франшизе при страховании можно ознакомиться в другой нашей статье.

Уплата стоимости страховки

Страхователь обязан уплатить стоимость страховки, которую часто называют страховой премией. Порядок и сроки осуществления платы за страхование устанавливаются условиями договора страхования. Оплатить стоимость страховки можно стразу в полном размере или в рассрочку. Отметим в связи с этим, что при рассрочке размер страховой премии может быть выше.

При уплате премии в рассрочку условиями договора страхования имущества могут быть для страхователя определены последствия неуплаты в установленные сроки страховых взносов. При наступлении страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, закон позволяет страховой компании при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате, зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Страховая компания вернет уплаченную страховую премию, если страхователь отказался от договора в течение 14 календарных дней (так называемый «период охлаждения») со дня заключения договора и при этом в этот период страховой случай не наступил. Также страховая премия подлежит возврату в полном объеме, если страхователь отказался от договора до даты начала его действия. Если отказ происходит после периода охлаждения, то страховая компания может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.