Образец кредитного договора: скачать

Кредитный договор имеет определенные особенности, связанные с его оформлением и заключением. Основной особенностью является письменная форма договора. В статье вы найдете ссылки на образцы кредитного договора, а также сможете ознакомиться с основными особенностями и условиями такого договора.

Особенности кредитного договора

Главной особенностью кредитного договора является то, что для него законом предусмотрена письменная форма. Более того, последствием несоблюдения письменной формы является ничтожность сделки, то есть ничтожность договора.

Понять законодателей, установивших требование письменной формы кредитного договора, нетрудно. Обязанность банка передать заемщику свои денежные средства, и обязанность заемщика их вернуть должны быть зафиксированы в письменной форме.

В принципе Гражданский кодекс РФ не требует от заемщика и кредитора (банка), чтобы договор был оформлен в виде единого документа, подписанного обеими сторонами. Кредитный договор может быть заключен также путем обмена письмами, телеграммами и иными документами, в том числе электронными.

Поскольку электронным документом признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных средств, то она вполне может быть отнесена к письменной форме кредитного договора. В качестве примера можно привести все случаи использования СМС или обмена данными при применении банковских электронных сервисов, обеспечивающих удаленный доступ клиента к своим счетам, вкладам, а также удаленное взаимодействие банка с клиентом. Иными словами, кредитование может быть осуществлено при обслуживании клиента, имеющего в банке счет и использующего в своем гаджете электронное приложение, которое позволяет, в частности, подать в банк заявку на кредит.

Если банк присылает СМС, в котором перечислены все существенные условия кредитного договора, например, об одобрении кредита в размере 100 000 рублей под 10% годовых, то это можно рассматривать как оферту.

Принятие оферты со стороны будущего заемщика будет являться акцептом. Акцептовать поступившую в письменной форме оферту заемщик может разными способами. При этом требование о соблюдении письменной формы договора будет считаться соблюденным. Обращаясь в банк в ответ на полученное сообщение, будущий заемщик соглашается с офертой (акцептует её) и может требовать выдачи ему кредита (не заключения с ним договора, а именно выдачи ему денежных средств).

Все перечисленные выше случаи взаимодействия банка и заемщика с помощью электронных уведомлений представляют собой направление сторонами друг другу волеизъявлений в письменной форме. Это позволяет считать письменную форму договора о кредите соблюденной.

Надо сказать, что, все-таки, заключение кредитного договора в письменной форме в виде единого документа является наиболее распространенным в сфере кредитования. И связано это, прежде всего, с тем, что договор содержит, кроме существенных, большое количество других условий, которые как-то должны согласованы сторонами (заемщиком и банком).

С двумя образцами кредитного договора в письменной форме, которые оформляются в виде единого документа, вы сможете в следующем разделе статьи.

Два образца кредитного договора

Договор (в том числе кредитный) считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием договора о кредите является размер выдаваемого кредита.

Законом могут быть установлены условия, которые являются для банков обязательными. Но могут быть установлены условия, которые могут быть изменены, если это прямо предусмотрено кредитным договором. Например, в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных договором с заемщиком.

В качестве примеров рассмотрим два образца кредитного договора.

Первый образец договора, заключаемого между банком и физическим лицом (заемщиком), содержит условие о залоге имущества заемщика в качестве обеспечения кредита. Это условие вместе с дополнительными условиями содержится в разделе 4 представленного образца договора.

Обращаем внимание на то, что в качестве имущества, в отношении которого устанавливается залог, не может выступать недвижимое имущество. Передача в залог такого имущества является ипотекой и оформляется ипотечным договором по другим правилам.

Порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему изложен в разделе 1 «Предмет договора».

Форма кредитного договора, представленная в образце, содержит все условия, которые обычно включаются в такой договор.

Второй образец кредитного договора  по сути является формой типового договора о кредите. Данная форма не содержит условий о залоге, но содержит все необходимые условия такого договора.

Кроме того, отличие данного образца договора от предыдущего состоит в том, что к данному договору в виде приложения оформляется график погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью договора. Соответствующее условие и ссылку на график платежей присутствует в тексте кредитного договора.