Какие программы льготной ипотеки есть в России

В настоящее время в России действуют четыре федеральные программы льготной ипотеки, субсидируемые государством. Целями этих программ является поддержка застройщиков, повышение рождаемости, стимулирование людей переезжать в сельскую местность и на Дальний Восток. О действующих в России льготных ипотечных программах вы узнаете из статьи.

Имейте в виду, что предоставление вам льготной ипотеки является правом, а не обязанностью банка. Поэтому, как и в случае с обычной ипотекой, банк перед принятием решения о выдаче кредита изучает кредитные истории потенциальных заемщиков на предмет их благонадежности и платежеспособности.

Семейная ипотека: основные условия

Данная программа действует в России с 2018 года. Право на такую ипотеку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год, включительно, появился (появится):

  • второй (третий, последующий) ребенок. В этом случае семья должна заключить кредитный договор по ипотеке не позднее 1 марта 2023 года;
  • или ребенок с подтвержденной инвалидностью. Он может быть и единственным в семье. А дата его рождения может быть раньше 2018 года. Для семейной ипотеки лишь имеет значение, чтобы он родился до конца 2022 года. В этом случае семья с ребенком с инвалидностью может взять льготную ипотеку до конца 2027 года.

Родитель, который будет оформлять на себя ипотеку, должен иметь российское гражданство. При этом дети тоже должны иметь российское гражданство.

Первоначальный взнос в семейной ипотеке составляет не менее 15 процентов.

Процентная же ставка по ипотеке может быть различной в зависимости от обстоятельств, указанных в таблице.

Место постоянной регистрации семья и нахождения покупаемой квартирыДата рождения ребенка Ставка на весь срок ипотеки
В одном из регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО)
  • второй (последующий) — с 01.01.2019 по 31.12.2022;
  •  ребенок с инвалидностью — до 31.12.2022
5%
В любом регионе России, кроме ДФО
  • второй (последующий) — с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • ребенок с инвалидностью — до 31.12.2022
6%

Обращаем внимание на то, что в состав Дальневосточного федерального округа (ДФО) входят 11 субъектов РФ — Республики Бурятия, Саха (Якутия), Еврейская АО, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский АО.

Максимальная сумма кредита составляет:

  •  12 млн рублей — для городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;
  •  6 млн рублей — для остальных регионов.

Что можно купить с помощью средств семейной ипотеки? Купить можно только первичное жилье на этапе строительства по договору долевого участия или в новостройке по договору купли-продажи. Продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо. Под жильем подразумевается квартира либо дом с земельным участком.

О льготной ипотеке для семьи с детьми

Имейте в виду, что семейную ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, семья может рефинансировать под 5% или 6%, если на момент рефинансирования соблюдаются условия по количеству детей и датам их рождения, а также по типу приобретаемого жилья.

Полезно знать, что для семейной ипотеки не предусмотрены ограничения по количеству кредитов на человека. Поэтому при согласии банка выдать кредит один гражданин может оформить несколько ипотечных кредитов по льготной семейной программе.

Программа льготной сельской ипотеки

Данная кредитная программа является относительно новой, так как действует с 01.01.2020 года. Это означает, что ипотечный кредитный договор с банком должен быть оформлен не ранее указанного года.

Участвовать в программе может любой гражданин РФ. При этом нет никаких специальных требований относительно семейного положения, количества детей, возраста, уровня дохода или места жительства заемщика.

Но сельская ипотека, в отличие от семейной, предоставляется одному гражданину только один раз.

С помощью этой ипотеки можно купить квартиру или дом с участком, но только в сельской местности. В частности, в деревне, в селе, в поселке (в том числе городского типа), на хуторе, а также в малых городах с населением до 30 000 человек, включенных в региональную программу развития.

О льготной сельской ипотеке и её условиях 

Обращаем внимание на то, что сельской ипотекой нельзя воспользоваться на территориях городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также в пределах Московской области.

Требования к приобретаемой недвижимости. Жилье может быть как первичным (новостроем), так и вторичным. Но при этом должно выполняться три условия:

  • жилье должно быть пригодно для постоянного проживания;
  • в нем должны быть все коммуникации — электроснабжение, водопровод, отопление, а в газифицированных районах — еще и газоснабжение;
  • площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы площади жилого помещения на каждого члена семьи, установленной в конкретной местности.

Если гражданин берет сельскую ипотеку на строительство или достройку дома, у него в собственности должен быть земельный участок под этим домом. А для проведения строительных работ необходимо привлечь по договору подрядчика — фирму или ИП. Дом должен быть построен максимум спустя 2 года после оформления кредита.

Ставка по ипотеке. Единой ставки нет, есть вилка — от 0,1 процента до 3 процентов годовых. Конкретную ставку в этих пределах устанавливает банк, и она действует в течение всего срока кредита. Выдать ипотечный сельский кредит может только банк, который отвечает ряду требований. Сбербанк и Россельхозбанк имеют право на выдачу таких кредитов.

Срок и сумма кредита, первоначальный взнос. Максимальный срок кредита по сельской ипотеке составляет 25 лет. Заемщик может получить:

  • до 5 млн рублей — на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах ДФО;
  • до 3 млн рублей — в остальных субъектах РФ.

После получения кредита заемщик должен внести не менее 10 процентов от стоимости недвижимости. При этом в сумму первоначального взноса может входить материнский капитал.

Ипотека для Дальнего востока

Дальневосточная ипотека является ипотечной программы с господдержкой. Она была запущена в декабре 2019 года и будет действовать до конца 2024 года. Это означает, что кредитный договор надо заключить не позже 31.12.2024 года.

Данная программа позволяет купить жилье только на территории одного из регионов Дальневосточного федерального округа. Участвовать в ней можно лишь один раз. Также у этой программы есть ряд других ограничений. Одно из них — в приобретенном жилье нужно постоянно проживать или как минимум прописаться, причем всем членам семьи.

Кому дают дальневосточный кредит. Заемщиками могут быть следующие категории граждан:

  • один из супругов, возраст которых — не старше 35 лет (молодая семья), наличие детей значения не имеет. При этом второй супруг или любое другое физическое лицо должен быть либо созаемщиком, либо поручителем по ипотеке;
  • одинокий (то есть не состоящий в официальном браке) родитель не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
  • гражданин, которому предоставили в безвозмездное пользование так называемый дальневосточный гектар. Возраст в этом случае значения не имеет. Если этот гражданин состоит в браке, то его супруг (супруга) или любое другое физическое лицо должен быть созаемщиком или поручителем по кредиту.

Ставка по ипотеке составляет всего 2 процента. Однако в определенных случаях банк вправе увеличить стоимость ипотеки до ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4%, если:

  • на момент выдачи кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;
  • заемщик либо созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;
  • у семьи нет постоянной регистрации в купленном жилье (предполагается, что банк будет этой информацией располагать).

В случаях, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье либо нарушает условия страховки, банк может увеличить ставку не более чем на 1 процент.

Условия программы дальневосточной ипотеки 

Срок и сумма ипотеки, первоначальный взнос. Дальневосточную ипотеку можно взять максимум на 20 лет и 2 месяца, сумма кредита не может превышать 6 млн рублей. Собственными средствами нужно внести минимум 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

На какие цели дают дальневосточную ипотеку. Этой льготой по кредиту можно воспользоваться только в случаях:

  • покупки квартиры в строящемся доме по ДДУ или в новостройке по договору купли-продажи с застройщиком;
  • покупки квартиры или дома на вторичном рынке, но только в сельской местности. Эти объекты могут быть куплены и у физических лиц;
  • строительства дома или покупки участка, назначением которого является индивидуальное жилое строительство (ИЖС) или подсобное хозяйство.

Ипотечная программа в связи с коронавирусом

Данную ипотечную программу иногда называют «ипотекой для всех».

Эта кредитная программа была принята Правительством РФ как одна из мер поддержки строительной отрасли, которая в числе прочих пострадала из-за коронавируса. В программе участвуют многие крупные банки, в частности Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

Процентная ставка по этой ипотеке составляет 6,5 процента, и, что важно, она устанавливается на весь срок кредитования. Банк может увеличить ставку по кредиту только на период, пока оформляется залог на недвижимость, а также в случаях, если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье. Но даже в этих случаях процент по ипотеке не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ, увеличенную на 3 процентных пункта.

Программа будет действовать до 1 июля 2021 года, включительно. Поэтому желающие воспользоваться такой ипотекой должны до этой даты успеть заключить кредитный договор.

Кто может воспользоваться ипотекой. Любой гражданин РФ, которому банк одобрит выдачу ипотечного кредита. Никаких дополнительных условий для заемщиков не предусмотрено.

На покупку какого жилья можно взять кредит. Это должна быть квартира в строящемся или в только что сданном доме. Для покупки вторичного жилья кредит не дадут. При этом может быть заключен договор долевого участия в строительстве (ДДУ), уступки права требования или купли-продажи — но обязательно с компанией-застройщиком.

Максимальная сумма кредита. Она зависит от региона, в котором находится покупаемая квартира, и составляет:

  • 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 6 млн рублей — для остальных регионов.

Обратите внимание: лимит установлен не для стоимости квартиры, а именно для выдаваемого кредита.

Размер первоначального взноса. Внести нужно не менее 15 процентов от стоимости квартиры. На первоначальный взнос можно направить материнский капитал и другие бюджетные субсидии.