Семьям, имеющим детей, при определенных условиях может быть предоставлена льготная семейная ипотека. Об условиях такой ипотеки и других её особенностях вы узнаете из статьи.
Виды семейных ипотек
Для семей в России предусмотрено два вида льготных ипотек, имеющих различные условия.
К первому виду можно отнести так называемую ипотеку для молодых семей. Суть её заключается в том, что государство дает семьям социальную выплату на уплату кредитов или, например, на уплату цены договора участия в долевом строительстве. Обращаем внимание на то, что речь идет не об уменьшенной ставке по кредиту, а именно о социальной выплате.
Ключевыми условиями для получения такой ипотеки является следующие:
- возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
- молодая семья является нуждающейся в жилом помещении;
- у семьи имеются доходы, позволяющие получить кредит.
Для получения такой ипотеки не обязательно иметь детей.
Именно о льготной ипотеке семей с детьми мы подробно расскажем в статье.
При каких условиях семье с детьми дадут льготную ипотеку
Программа семейной ипотеки действует в России с 2018 года.
Семейный ипотечный кредит могут взять семьи, в которых в период с 2018 по 2023 год, включительно:
- родился первый и (или) последующий ребенок или уже есть два и более детей, не достигших 18-летнего возраста на дату заключения кредитного договора;
- есть ребенок с подтвержденной инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года. При этом он может быть и единственным в семье. В этом случае семья с ребенком-инвалидом может взять льготную ипотеку до конца 2027 года. Обращаем внимание на то, что дата рождения ребенка может быть и ранее 2018 года.
Во всех случаях оформления ипотеки обязательно должно быть выполнено следующее условие. А именно, родитель, заключающий ипотечный договор, а также дети должны иметь российское гражданство.
Обращаем внимание на то, что программа льготного кредитования семьи предполагает возможность заключения дополнительного соглашения о рефинансировании уже имеющегося ипотечного кредита.
Есть еще два условия, необходимые для выдачи кредита по программе «семейная ипотека». К ним относятся следующие:
- собственные средства заемщика должны составлять не менее 15 процентов стоимости приобретаемого жилья. Это могут средства, полученные из бюджета (включая материнский капитал) или от организации-работодателя заемщика. А в случае заключения соглашения о рефинансировании остаток задолженности не должен превышать 85 процентов от стоимости приобретаемого жилья;
- кредит должен погашаться равными ежемесячными (аннуитетными «Особенности аннуитетного платежа по кредиту») платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка задолженности.
Хотим напомнить, что выдача льготной ипотеки является правом, а не обязанностью банка. Поэтому, как и при обычной ипотеке, банк принимает решение исходя из имеющейся у него информации. В том числе информации о благонадежности и платежеспособности заемщика.
Какие ставки по семейной ипотеке
Размер процентной ставки по льготному кредиту в общем случае равен 6 процентам на весь срок. Такие же условия предусмотрены при рефинансировании имеющегося кредита. Однако для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа, ставка составляет 5 процентов годовых.
Программа льготного кредитования (семейная ипотека) позволяет банкам включать в кредитный договор (договор займа) дополнительные условия. Речь идет об обязательном заключении заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения. При этом в случае рефинансирования такие условия могут быть включены в дополнительное соглашение о рефинансировании. Более того, банкам разрешено увеличивать процентную ставку в случае незаключения заемщиком указанных договоров.
Напомним, что в состав Дальневосточного федерального округа входят 11 субъектов РФ. Это — Республики Бурятия, Саха (Якутия), Еврейская АО, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский АО.
Максимальная сумма, которую может получить семья, составляет:
- 30 млн рублей — для жилых помещений в городах Москва и Санкт-Петербург, а также в Московской и Ленинградской областях;
- 15 млн рублей – жилых помещений в других регионах.
В случае если заемщик рефинансирует остаток задолженности по предыдущему кредиту, величина этого остатка не может превышать указанных выше сумм.
Отдельно отметим, что рефинансирование возможно в случаях наличия кредита, взятого до 2018 года или до рождения детей. Рефинансировать такие кредиты можно под 5 или 6 процентов. Но только, если на момент рефинансирования соблюдаются условия по количеству детей и датам их рождения. А также соблюдаются условия по типу жилья.
На что семья с детьми может взять ипотеку
С помощью семейной ипотеки можно купить только первичное жилье. А именно, квартиру либо дом с участком на этапе строительства по договору долевого участия. Или квартиру в новостройке по договору купли-продажи. При этом продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо.
Однако в случаях покупки жилья в сельском поселении на Дальнем Востоке семейная ипотека позволяет купить также вторичное жилье. При этом продавцом недвижимости может быть и физическое лицо.
Полезно знать, что семейную льготную ипотеку можно оформлять неоднократно. Нормативные документы не содержат ограничений по количеству кредитов на человека. Поэтому один заемщик по программе льготного кредитования семей с детьми может оформить несколько ипотечных кредитов. Естественно, что для этого нужно одобрение со стороны банка.