О льготной ипотеке для семьи с детьми

Семьям, имеющим детей, при определенных условиях может быть предоставлена льготная ипотека. Об условиях семейной ипотеки и других её особенностях вы узнаете из статьи.

Виды семейных ипотек

Для семей в России предусмотрено два вида льготных ипотек, имеющих различные условия.

К первому виду можно отнести так называемую ипотеку для молодых семей. Суть её заключается в том, что государство дает семьям социальную выплату на уплату кредитов или, например, на уплату цены договора участия в долевом строительстве. Обращаем внимание на то, что речь идет не об уменьшенной ставке по кредиту, а именно о социальной выплате.

Ключевыми условиями для получения такой ипотеки является следующие:

  • возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
  • молодая семья является нуждающейся в жилом помещении;
  • у семьи имеются доходы, позволяющие получить кредит.

Для получения такой ипотеки не обязательно иметь детей.

Об условиях льготной ипотеки для молодой семьи

Ко второму виду относится так называемая льготная семейная ипотека, ключевым условием которой является наличие в семье детей.

Именно о льготной ипотеке семей с детьми мы подробно расскажем в статье.

При каких условиях семье с детьми дадут льготную ипотеку

Программа семейной ипотеки действует в России с 2018 года. А завершение её планируется в последний день 2022 года.

Семейный ипотечный кредит могут взять семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год, включительно, появился (появится):

  • или второй (третий, последующий) ребенок. При этом семья должна заключить кредитный договор с банком не позднее 1 марта 2023 года;
  • или ребенок с подтвержденной инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года. При этом он может быть и единственным в семье. В этом случае семья с ребенком-инвалидом может взять льготную ипотеку до конца 2027 года. Обращаем внимание на то, что дата рождения ребенка может быть и ранее 2018 года.

Во всех случаях оформления ипотеки обязательно должно быть выполнено следующее условие: родитель, заключающий ипотечный договор, а также дети должны иметь российское гражданство.

Обращаем внимание на то, что программа льготного кредитования семьи предполагает возможность заключения дополнительного соглашения о рефинансировании уже имеющегося ипотечного кредита.

Есть еще два условия, необходимые для выдачи кредита по программе семейной ипотеки. К ним относятся следующие:

  • собственные средства заемщика (в том числе полученные из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации, являющейся работодателем заемщика) должны составлять не менее 15 процентов стоимости приобретаемого жилья, а в случае заключения соглашения о рефинансировании остаток задолженности не должен превышать 85 процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • кредит должен погашаться равными ежемесячными (аннуитетными «Особенности аннуитетного платежа по кредиту») платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка задолженности.

Хотим напомнить, что выдача льготной ипотеки является правом, а не обязанностью банка. Поэтому, как и в случае с обычной ипотекой, банк принимает решение о выдаче кредита на основании всей имеющейся у него информации, в том числе о благонадежности и платежеспособности заемщика.

Какие ставки по семейной ипотеке

Размер процентной ставки по льготному кредиту, а также при рефинансировании имеющегося кредита в общем случае равен 6 процентов годовых на весь срок кредита. Но для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, ставка по льготному семейному кредиту составляет 5 процентов годовых.

Программа льготного семейного кредитования позволяет банкам включать в кредитный договор (договор займа) условий об обязательном заключении заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения, а в случае рефинансирования такие условия могут быть включены в дополнительное соглашение о рефинансировании. Более того, банкам разрешено увеличивать процентную ставку в случае незаключения заемщиком указанных договоров.

Напомним, что в состав Дальневосточного федерального округа входят 11 субъектов РФ — Республики Бурятия, Саха (Якутия), Еврейская АО, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский АО.

Максимальная сумма, которую может получить семья, составляет:

  • 12 млн рублей — для городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;
  • 6 млн рублей — для остальных регионов.

В случае, если заемщик рефинансирует остаток задолженности по предыдущему кредиту, величина этого остатка не может превышать указанных выше сумм.

Отдельно отметим, что рефинансирование возможно в случаях наличия кредита, взятого до 2018 года или до рождения детей. Рефинансировать такие кредиты можно под 5 или 6 процентов, если на момент рефинансирования соблюдаются условия по количеству детей и датам их рождения, а также по типу жилья.

На что семья с детьми может взять ипотеку

С помощью семейной ипотеки можно купить только первичное жилье, а именно, квартиру либо дом с участком на этапе строительства по договору долевого участия или в новостройке по договору купли-продажи. При этом продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо.

Однако в случаях покупки жилья в сельском поселении на Дальнем Востоке по семейной ипотеке можно купить также вторичное жилье. При этом продавцом недвижимости может быть и физическое лицо.

Полезно знать, что семейную льготную ипотеку можно оформлять неоднократно, так как нормативные документы не содержат ограничений по количеству кредитов на человека. Это означает, что один заемщик по программе льготного кредитования семей с детьми может оформить несколько ипотечных кредитов. Естественно, что для этого нужно одобрение со стороны банка.