О дебетовой карте простыми словами

Банковская карта, в том числе дебетовая, представляет собой средство платежа, используемое для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств. Карту гражданину выдает банк, её выпустивший, а сама карта привязана к банковскому счету гражданина (её держателя).

Виды дебетовых карт

Банковские карты выпускают кредитные организации, в частности, банки. Они могут выпускать (эмитировать) только карты следующих видов:

  • кредитные;
  • предоплаченные карты;
  • расчетные (дебетовые) карты.

Держателями выпускаемых карт могут быть только физические лица.

Если говорить языком закона, то банковская карта – это электронное средство платежа, используемое для совершения операций с денежными средствами.

Кредитная карта используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией (банком), выпустившей карту, в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы, которую держатель карты предварительно предоставил банку (кредитной организации), выпустившему карту. Предоплаченные карты значительно отличаются от дебетовых или кредитных карт.

Дебетовая карта как электронное средство платежа бывает двух видов. Карта первого вида может использоваться для совершения операций ее держателем в пределах суммы его денежных средств, находящихся на его банковском счете. Такие карты относятся к категории обычных дебетовых. Карта второго вида позволяет использовать денежные средства в пределах кредита, предоставляемого банком-эмитентом держателю карты при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств. Такие карты называют дебетовыми картами с овердрафтом.

Рассмотрим указанные карты более подробно.

Обычная дебетовая карта

Такая расчетная банковская карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств держателя карты, находящихся на его банковском счете.

Основные особенности и характеристики карты выражаются в следующем:

  • карта может быть выпущена только после открытия держателю карты счета в банке;
  • дебетовая карта может быть как именной (в этом случае на ней указывается имя и фамилия держателя), так и неименной. Неименные карты также иногда называют картами моментального выпуска;
  • операции по карте проводятся от имени её держателя и только за счет его собственных средств, то есть в пределах остатка денежных средств, находящихся на его счете;
  • наличие оформленной дебетовой карты позволяет её держателю осуществлять любые операции, такие как оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
  • карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете её держателя.

Разновидностью дебетовой банковской карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

Как получить (оформить) виртуальную кредитную карту 

Дебетовая карта с лимитом овердрафта

Под овердрафтом применительно к дебетовым банковским картам понимается кредитование банком держателей карт для оплаты ими текущих расходов при недостаточности или отсутствии на счетах держателей необходимых денежных средств.

По карте, относящейся к дебетовой, может быть установлен лимит овердрафта (то есть, по сути, лимит кредита). Условие о предоставлении овердрафта обязательно предусматривается договором банковского счета.

То есть в отличие от обычной дебетовой банковской карты по карте с установленным лимитом овердрафта её держатель может совершать операции как в пределах собственных денег, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту (держателю) при недостаточности или отсутствии денег на его банковском счете.

По карте с овердрафтом её владелец может совершать такой же перечень операций, что и по обычной дебетовой карте. При этом лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности держателя карты.

В заключение отметим, что некоторые банки устанавливают ограничения (а иногда и запреты) на проведение ряда операций оп карте за счет кредитных средств.

Как оформить дебетовую карту в банке

Оформление банковской карты, как правило, особых трудностей не вызывает. Рекомендуемый порядок действий приведен ниже.

На первом шаге надо обратиться в банк и представить документы, необходимые для оформления карты.

Естественно, что подготовить документы надо после ознакомления с условиями предоставления банком карты и тарифами на ее обслуживание, а также после уточнения в банке необходимых для оформления карты документов.

В любом случае, кроме других документов, потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление об оформлении карты по установленной банком форме.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Для получения дебетовой банковской карты с установленным лимитом овердрафта могут потребоваться дополнительные документы, перечень которых может зависеть от размера запрашиваемого клиентом лимита. Например, для принятия решения о предоставлении большого лимита банк может потребовать у клиента подтверждения его доходов. Бывает, что банки согласовывают меньшую сумму лимита, чем ту, которую запрашивает клиент.

На втором шаге карту надо получить. Банковскую карту, относящуюся к дебетовым (обычную или с овердрафтом), выдают только после принятия банком положительного решения. Как правило, на это уходит несколько дней.

Многие банки практикуют условно упрощенный порядок выдачи карт, в том числе дебетовых. Данный порядок сокращает количество визитов клиента в банк до одного визита. И этот визит связан с визитом клиента за уже готовой картой. Все операции по заказу карты, в том числе формирование списка требуемых документов, производятся через сайт банка или его контакт-центр.