Банковская карта, в том числе дебетовая, представляет собой средство платежа, используемое для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств. Карту гражданину выдает банк, её выпустивший, а сама карта привязана к банковскому счету гражданина (её держателя).
Виды дебетовых карт
Банковские карты выпускают кредитные организации, в частности, банки. Они могут выпускать (эмитировать) только карты следующих видов:
- кредитные;
- предоплаченные карты;
- расчетные (дебетовые) карты.
Держателями выпускаемых карт могут быть только физические лица.
Если говорить языком закона, то банковская карта – это электронное средство платежа, используемое для совершения операций с денежными средствами.
Рассмотрим указанные карты более подробно.
Обычная дебетовая карта
Такая расчетная банковская карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств держателя карты, находящихся на его банковском счете.
Основные особенности и характеристики карты выражаются в следующем:
- карта может быть выпущена только после открытия держателю карты счета в банке;
- дебетовая карта может быть как именной (в этом случае на ней указывается имя и фамилия держателя), так и неименной. Неименные карты также иногда называют картами моментального выпуска;
- операции по карте проводятся от имени её держателя и только за счет его собственных средств, то есть в пределах остатка денежных средств, находящихся на его счете;
- наличие оформленной дебетовой карты позволяет её держателю осуществлять любые операции, такие как оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
- карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете её держателя.
Разновидностью дебетовой банковской карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.
Дебетовая карта с лимитом овердрафта
Под овердрафтом применительно к дебетовым банковским картам понимается кредитование банком держателей карт для оплаты ими текущих расходов при недостаточности или отсутствии на счетах держателей необходимых денежных средств.
По карте, относящейся к дебетовой, может быть установлен лимит овердрафта (то есть, по сути, лимит кредита). Условие о предоставлении овердрафта обязательно предусматривается договором банковского счета.
То есть в отличие от обычной дебетовой банковской карты по карте с установленным лимитом овердрафта её держатель может совершать операции как в пределах собственных денег, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту (держателю) при недостаточности или отсутствии денег на его банковском счете.
По карте с овердрафтом её владелец может совершать такой же перечень операций, что и по обычной дебетовой карте. При этом лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности держателя карты.
В заключение отметим, что некоторые банки устанавливают ограничения (а иногда и запреты) на проведение ряда операций оп карте за счет кредитных средств.
Как оформить дебетовую карту в банке
Оформление банковской карты, как правило, особых трудностей не вызывает. Рекомендуемый порядок действий приведен ниже.
На первом шаге надо обратиться в банк и представить документы, необходимые для оформления карты.
Естественно, что подготовить документы надо после ознакомления с условиями предоставления банком карты и тарифами на ее обслуживание, а также после уточнения в банке необходимых для оформления карты документов.
В любом случае, кроме других документов, потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление об оформлении карты по установленной банком форме.
Для получения дебетовой банковской карты с установленным лимитом овердрафта могут потребоваться дополнительные документы, перечень которых может зависеть от размера запрашиваемого клиентом лимита. Например, для принятия решения о предоставлении большого лимита банк может потребовать у клиента подтверждения его доходов. Бывает, что банки согласовывают меньшую сумму лимита, чем ту, которую запрашивает клиент.
На втором шаге карту надо получить. Банковскую карту, относящуюся к дебетовым (обычную или с овердрафтом), выдают только после принятия банком положительного решения. Как правило, на это уходит несколько дней.
Многие банки практикуют условно упрощенный порядок выдачи карт, в том числе дебетовых. Данный порядок сокращает количество визитов клиента в банк до одного визита. И этот визит связан с визитом клиента за уже готовой картой. Все операции по заказу карты, в том числе формирование списка требуемых документов, производятся через сайт банка или его контакт-центр.