Какие существуют виды обязательного страхования?

Российским законодательством предусмотрено несколько видов обязательного страхования граждан. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Особенности обязательного страхования

Основная особенность обязательного страхования состоит именно в его обязательности. Самыми распространенными видами являются:

• социальное страхование;
• ОСАГО
• государственное страхование государственных служащих определенных категорий;
• страхование вкладов в банках РФ.

Обязательность страхования устанавливается законом. При этом возможны два варианта:

1. первый вариант – лицо (организация или ИП) обязано страховать физических лиц. В качестве примеров можно назвать обязательное медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование банковских вкладов и т.п.;
2. второй вариант – физическое лицо обязано застраховать свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет иди за счет заинтересованных лиц. Классический пример – страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах такого страхования, в каждом из которых устанавливаются, в частности, объекты, подлежащие страхованию, субъекты страхования, перечень страховых случаев.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые виды обязательного страхования.

Социальное страхование

Основная идея обязательного социального страхования состоит в компенсации или минимизации последствий изменения материального и социального положения прежде всего работающих граждан в следующих случаях:

• при достижении пенсионного возраста;
• при наступлении инвалидности;
• в случаях потери кормильца;
• при заболевании, травме;
• в случае несчастного случая на производстве или профессионального заболевания;
• при беременности и родах;
• при рождении ребенка (детей), уходе за ребенком в возрасте до полутора лет;
• в других установленных законом случаях.

К видам обязательного социального страхования относятся:

• обязательное пенсионное страхование;
• обязательное медицинское страхование;
• обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
• обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Например, страхователями по социальному страхованию выступают организации и индивидуальные предприниматели, а застрахованными лицами являются граждане, работающие по трудовым договорам или самостоятельно обеспечивающие себя работой, а по обязательному медицинскому страхованию — также неработающие граждане.

Все о полисе ОМС: что это такое, порядок получения

Страховщиком по пенсионному страхованию является Пенсионный фонд РФ. По медицинскому страхованию — Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (в рамках реализации базовой программы обязательного медицинского страхования). По страхованию временной нетрудоспособности и несчастным случаям и профзаболеваниям — Фонд социального страхования РФ.

Основным источником финансирования обязательного социального страхования являются страховые взносы страхователей, а страховое обеспечение в зависимости от вида обязательного социального страхования предоставляется, в частности, в виде пенсии, пособий, оплаты медицинской организации расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи.

ОСАГО

В соответствии с законом об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства.

При наступлении страхового случая потерпевший в результате ДТП вправе обратиться за возмещением причиненного вреда к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Страхование по ОСАГО и каско простыми словами

Также потерпевший при определенных условиях может предъявить требование о прямом возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Возмещение вреда, причиненного при использовании транспортного средства, может осуществляться страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или (например, в случае полной гибели транспортного средства, смерти потерпевшего) в форме страховой выплаты в пределах определенной договором суммы.

При этом предельный размер страховой суммы зависит от вида причиненного вреда и составляет:

• 500 тысяч рублей — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
• 400 тысяч рублей — за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Обязательное государственное страхование

Данным видом страхования обеспечивается страхование жизни, здоровья и имущества граждан, в частности государственных служащих определенных категорий, за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета.

В частности, государственному страхованию подлежат:

• военнослужащие, граждане, призванные на военные сборы;
• сотрудники полиции;
• сотрудники Следственного комитета РФ;
• сотрудники и должностные лица таможенных органов;
• сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
• судьи;
• сотрудники налоговых органов;
• сотрудники и работники Государственной противопожарной службы.

В отношении военнослужащих страховым случаем является, в частности, гибель (смерть), установление инвалидности, получение увечья (ранения, травмы, контузии) в период прохождения военной службы, увольнение со службы в связи с признанием военно-врачебной комиссией военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, не годным или ограниченно годным к службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы.

В отношении должностных лиц таможенных органов страховым случаем является, в частности, гибель, установление инвалидности в связи с исполнением служебных обязанностей в период прохождения службы в таможенных органах, получение тяжкого или менее тяжкого телесного повреждения в связи с исполнением служебных обязанностей в таможенных органах.

Объектами обязательного государственного страхования судей является их жизнь, здоровье, а также принадлежащее им и членам их семей имущество. В случае уничтожения или повреждения последнего ущерб подлежит возмещению в полном объеме, если он причиненный в связи со служебной деятельностью судьи.

Другие виды страхования

Кроме перечисленных выше, к обязательным видам страхования относятся:

• обязательное страхование вкладов, в том числе денежных средств на счете эскроу, открытом физическим лицом для расчетов по договору участия в долевом строительстве, в банках на территории РФ;
• обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках пассажиров вреда их жизни, здоровью, имуществу (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном);
• обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда, в том числе гражданам в результате аварии на опасном объекте;
• обязательное страхование жизни, здоровья пациента, участвующего в клиническом исследовании лекарственного препарата для медицинского исследования.