Вопросом о том, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть страховка по каско, часто задаются водители, оформляющие страховку по каско. Ответ на данный вопрос однозначный: страховку по ОСАГО надо оформлять всегда, вне зависимости от того, имеется или нет страховка по каско.
Связано это с тем, что эти два вида страхования имеют несколько разную природу.
Система страхования по ОСАГО используется для целей выплаты возмещения пострадавшим в ДТП. Это относится к случаям, когда в результате ДТП этим лицам (пострадавшим) и/или их имуществу (например, автомобилю) нанесен ущерб.
Получается, что ОСАГО «работает» только в случаях ДТП и только если оно произошло по вине застрахованного по ОСАГО лица. А выплату, компенсирующую ущерб, получает не застрахованное лицо, а лицо, пострадавшее в результате ДТП. Выгода же застрахованного состоит в том, что ему (в пределах установленных лимитов) не придется самому расплачиваться с пострадавшими, так как это берет на себя страховая компания.
Иными словами, сутью страховки по ОСАГО является возмещение страховой компанией ущерба, который причиняется третьим лицам в результате ДТП, совершенного по вине владельца транспортного средства.
Страхование по ОСАГО является обязательным. Без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности передвигаться на автомобиле по дорогам общего пользования запрещено. За нарушение этого запрета установлен административный штраф.
Страхование по каско, в отличие от страхования по ОСАГО, является добровольным. Так, нужен ли полис по ОСАГО, если есть страховка по каско? Ответ на данный вопрос звучит так: да, полис ОСАГО нужен.
Необходимость получения полиса ОСАГО связана, прежде всего, с тем, что страховка по каско оформляется только «на себя». В рамках такой страховки страховая компания не принимает на себя обязательство выплачивать страховку пострадавшему в ДТП (если он не застрахован в ней по каско), а выплачивает страховку только застрахованному лицу. Эта обязанность возместить ущерб застрахованному по каско возникает у страховой компании вне зависимости от того, по чьей вине произошло ДТП, в котором пострадал автомобиль. Помимо имущества (в том числе автомобиля) по каско также может страховаться жизнь и здоровье водителя транспортного средства и пассажиров.
При страховании по каско никакого возмещения пострадавшей стороне, если она не застрахована по каско, не выплачивается.
Напомним, что страхование по каско в настоящее время является полностью добровольным.
В последнее время распространение получает добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО). Это и не ОСАГО, и не каско. Цель такого страхования состоит в том, чтобы увеличить выплаты по страховому случаю. А связано это с тем, что установленные Законом об ОСАГО лимиты ответственности страховых компаний по ОСАГО зачастую недостаточны для полного покрытия расходов пострадавшей в ДТП стороны.
Еще раз отметим, что добровольное страхование ответственности по полису каско не снимает при этом с владельца транспортного средства обязанности застраховаться по ОСАГО.