Можно ли получить кредитную историю онлайн

Любой гражданин может узнать свою кредитную историю, в том числе онлайн. Для этого существует несколько возможностей, о которых вы узнаете из статьи.

Что можно узнать о кредитной истории

Кредитная история — это, по сути, финансовое досье, содержащее различную информацию о заемщике, который имеет или имел кредиты. То есть в этом досье содержится подробная информация обо всех кредитах и займах, к которой, в частности, относится информация о количестве кредитов, о валюте кредитов, о том, когда и у кого они брались, как погашались и т.п.

Вопросы о том, как (в том числе с помощью онлайн сервисов) и кто может получить информацию о кредитной истории поставлены самой жизнью. Давайте попробуем в этом разобраться.

Кому и почему интересно кредитное досье конкретного гражданина?

Во-первых, самому гражданину, который брал кредиты, был поручителем по кредиту и т.п. Это бывает в случаях, когда он сталкивается с проблемами при получении кредита или в каких-то еще ситуациях.

Во-вторых, банкам и другим кредитным организациям. Банки, прежде чем принять решение о выдаче кредита, внимательно изучают историю потенциального заемщика.

В-третьих, страховым компаниям. Если у потенциального страхователя много кредитов и он неаккуратно их выплачивает, то это может свидетельствовать о наличии у него проблем с финансами. Страховые компании могут эти обстоятельства расценивать как дополнительные риски недобросовестного поведения будущего страхователя.

В-четвертых, работодателям. Любая организация может знакомиться с кредитными историями своих сотрудников, это разрешено законом. В связи с этим некоторые работодатели (особенно крупные компании) используют информацию из историй для оценки личностных качеств соискателей, претендующих на управленческие должности. Ведь в кредитном досье может также находиться информация о задолженностях по алиментам, услугам связи и ЖКХ (но только в случае, если есть судебное решение о взыскании этих долгов).

Ниже мы рассматриваем вопросы кредитных досье только с точки зрения гражданина, который что-то хочет узнать о своей истории (имея в виду разные способы, включая онлайн).

Что гражданин может хотеть узнать о своем кредитном досье?

По-крупному, как правило, он хочет знать две вещи:

  • где находится его кредитная история;
  • как получить свою историю.

Именно об этом (где находится история и как её узнать) мы и поговорим в следующих разделах.

Где найти кредитную историю

Все кредитные истории граждан находятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России существует около 15 таких бюро. Каждое БКИ заносится в специальный реестр Банка России.

БКИ хранят кредитную историю заемщика в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Потом история аннулируется. Банки сотрудничают с разными бюро, поэтому у заемщика, бравшего кредиты в разных банках, может быть несколько историй, находящихся в разных БКИ.

Часто возникают ситуации, когда гражданину надо ознакомиться со своей историей, а он даже не знает, где именно (в каком БКИ) она находится. Перед таким гражданином возникают две задачи: первая – узнать, в каких бюро находится его досье, вторая – как получить историю (по возможности, онлайн).

О решении первой задачи мы расскажем прямо сейчас, а о решении второй задачи (как узнать историю) (ссылка на раздел ниже) – в следующем разделе.

Выяснить, в каких бюро находится кредитная история, можно несколькими способами. Рассмотрим их подробнее.

Первый способ. Можно использовать портал госуслуг. Для этого гражданин должен быть на нем зарегистрирован.

Никаких особых сложностей процесс составления запроса не содержит. В разделе «Категории услуг» надо выбрать «Налоги и финансы», а затем — «Сведения о бюро кредитных историй».

Список БКИ, в которых находятся досье гражданина, высылается на его электронный адрес довольно быстро и бесплатно.

Второй способ. Подача запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Банка России.

Основной особенностью использования данного способа является то, что гражданину надо знать свой код субъекта кредитной истории. Данный код представляет собой комбинацию букв и цифр (в сумме 15 знаков).

Если кода под рукой нет, то его можно поискать в бывших кредитных договорах, а можно попытаться выяснить в банке, где последний раз брался кредит.

В крайнем случае можно сформировать новый код, обратившись с паспортом в любой банк или любое бюро кредитных историй. Данная услуга стоит около 300 рублей. На формирование нового кода требуется 10 дней. Это полезно иметь в виду. После получения нового кода на сайте Банка России можно сделать запрос и довольно быстро получить список БКИ (практически, онлайн).

Третий способ. Узнать, в каких бюро находится досье, можно через посреднические сервисы, предлагающие онлайн-услуги. Такие услуги оказывают многие специализированные порталы, такие, например, как www.banki.ru или www.akrin.ru.  Заплатив примерно 300 рублей, можно очень быстро (online) получить список БКИ, где хранится кредитная история.

Кроме перечисленных способов запрос в ЦККИ за плату можно также направить:

  • через любой банк;
  • через отделение связи, отправив телеграмму;
  • через нотариуса.

Если после отправленного запроса из ЦККИ приходит ответ «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то это может означать следующее:

  • у гражданина нет кредитной истории (её вообще не было либо она уже аннулирована);
  • при заполнении запроса допущена ошибка, например, в ФИО или паспортных данных;
  • указан неверный код субъекта кредитной истории.

Как получить историю онлайн

Итак, бюро, в котором находится кредитное досье, определено. Осталось получить кредитную историю на руки. Можно ли это сделать онлайн?

Ответим сразу: да, можно. Такие услуги оказывают компании, являющиеся партнерами конкретного БКИ. Информацию о них можно найти на сайте бюро. Обращаем внимание на то, что услуга является платной и стоит около 1000 рублей.

Какие еще есть возможности получения истории? В бюро можно обратиться следующими способами:

  • лично прийти с паспортом в офис бюро. Кредитную историю выдадут не более чем через полчаса после заполнения запроса по определенной форме;
  • отправить заполненную форму запроса в бюро по почте (форму запроса можно найти на сайте конкретного БКИ). Обращаем внимание на то, что в этом случае подпись на запросе должна быть нотариально заверена;
  • направить в адрес бюро телеграмму, заверенную на почте, с просьбой предоставить кредитное досье;
  • направить форму запроса в бюро по электронной почте. Но этот вариант доступен только для тех граждан, у которых есть усиленная электронная подпись.

Полезно знать, что во всех случаях дистанционного обращения в БКИ кредитный отчет высылается в течение 3 рабочих дней с даты запроса.

Как часто можно обращаться в БКИ с просьбами о предоставлении кредитной истории (в том числе, используя онлайн-сервисы)? Досье можно запрашивать бесплатно два раза в год. При этом в бумажном виде отчет предоставят только один раз. Второй раз – только в электронном. Третий и последующие запросы в течение года потребуют оплаты.

При обнаружении в истории неверных данных, таких, например, как числящаяся просрочка погашенного кредита, их можно исправить. Для этого нужно подать в БКИ — лично или по почте — заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитное досье. Бланк заявления можно найти на сайте конкретного БКИ. К заявлению необходимо приложить соответствующие документы. Например, справку из банка об отсутствии неисполненных кредитных обязательств.

Бюро на основании полученного запроса делает запрос в банк, предоставивший спорные сведения. Банк либо обновит информацию, либо напишет мотивированный отказ. В любом случае бюро в течение 30 дней со дня получения запроса извещает заявителя о результатах рассмотрения запроса.