Кредитный договор и договор ссуды: отличия

Ссуда и потребительский кредит имеют не только схожесть, но и отличия, в основе которых лежит правовая природа банковского кредита и банковской ссуды.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит в конечном счете предоставляется населению для удовлетворения различных потребительских нужд.

Если говорить другими словами, то потребительский кредит – это, по сути, продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание, неотложные нужды и т.п.).

В основе потребительского кредита лежат отношения банка и заемщика (физического лица) в связи с денежными средствами, полученными заемщиком, используемыми в качестве средства платежа.

Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и другими кредитными организациями для приобретения гражданами товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Денежные средства получают в банке для использования в потребительских целях.

Что такое безвозмездное пользование (ссуда) 

При потребительском кредите физические лица берут деньги у банков для приобретения потребительских товаров и услуг для целей личного потребления. Погашение задолженности производится физическими лицами только за счет собственных средств и имущества.

В каком-то смысле потребительский кредит можно рассматривать как отдельную, самостоятельную форму банковского кредита, имеющую черты ссуды денег.

Схожесть и отличия кредита от ссуды

Схожесть. Выше мы отметили, что может иметь место определенная схожесть банковского потребительского кредита и банковской ссуды денег. Эти формы кредита так или иначе используются для финансирования текущих затрат. Они могут предоставляться на определенный временной период. И банковский потребительский кредит, и ссуда денег направлены на увеличение денежных доходов и накоплений.

Кроме того, схожесть потребительского кредита с банковской ссудой можно увидеть в том, что банк в обоих случаях может требовать определенное обеспечение. Необходимость обеспечения диктуется высоким уровнем кредитного и ссудного риска. Необеспеченные банковские кредиты и ссуды не очень распространены. Чаще всего они предоставляются на короткий период, и процент по ним будет всегда выше, чем по кредитам и ссудам, имеющим обеспечение

Отличия. Банковский потребительский кредит имеет определенные отличия от банковской ссуды денег. Эти отличия связаны с разными субъектами и объектами, с разным характером движения денежной ссуды и способами использования заемщиками полученных ссуд.

Банковский потребительский кредит выдается физическим лицам. В условиях банковского потребительского кредита кредиторы предоставляют частным лицам деньги как средство платежа за купленный товар (услугу). Поэтому такая форма кредита носит исключительно потребительский характер, являясь инструментом финансирования конечного потребления домашних хозяйств.

Ссуда денег предоставляется банками фирмам и предприятиям, осуществляющим предпринимательскую деятельность. По сути, ссуда является банковским кредитом, выдаваемым банками в виде денежных ссуд, которые используются для расширения деятельности компаний и как источник платежных средств для текущей деятельности на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности.