Какой порядок взыскания возмещения по ОСАГО

Страховщик обязан возместить ущерб по ОСАГО путем страховой выплаты или организации ремонта автомобиля. При отказе страховщика от возмещения предусмотрен порядок взыскания возмещения по ОСАГО.

Общий порядок действий

В соответствии с законодательными требованиями страховщик в течение 20 календарных дней со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с необходимыми документами должен произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля либо направить письменный отказ в страховом возмещении.

При получении от страховщика письменного отказа в страховом возмещении или отсутствии ответа на заявление необходимо произвести ряд действий, направленных на взыскание страхового возмещения по ОСАГО.

Крупными шагами в связи с этим являются следующие:

  1. Подготовка заявления (претензии) страховщику о страховом возмещении по ОСАГО. Данные действия включают независимую экспертизу, а также подготовку доказательств причинения вреда жизни или здоровью.
  2. Направление страховщику заявления (претензии) для досудебного урегулирования спора.
  3. Обращение к финансовому уполномоченному.
  4. Подготовка искового заявления и подача его в суд.

Более подробно перечисленные шаги описаны ниже.

Подготовка заявления страховщику о страховом возмещении по ОСАГО

В ходе подготовки заявления необходимо провести независимую экспертизу. Она проводится с целью установления величины причиненного вреда. Указанную экспертизу организует потерпевший (страхователь) самостоятельно и за свой счет в сертифицированной экспертной организации, которая по результатам выдает ему экспертное заключение (отчет эксперта).

Полезно иметь в виду, что если со страховщиком ранее была согласована дата для осмотра автомобиля и (или) независимой экспертизы, но страхователь автомобиль не представил, то он не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения его заявление. Даже если в таком случае экспертиза все же была проведена, то страховщик не примет её результаты для определения размера страхового возмещения.

Если в результате ДТП был причинен вред жизни или здоровью, то надо подготовить соответствующие документы и приложить их к заявлению.

Направление заявления страховщику

Подготовленное заявление (претензию) надо направить страховщику для досудебного урегулирования спора.

Заявление вместе с копиями подготовленных документов направляется страховщику в письменной или электронной форме.

Страховщик обязан рассмотреть указанное заявление и направить страхователю обоснованный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении требования о страховом возмещении.

Срок рассмотрения заявления страховщиком составляет 15 рабочих дней, если оно направлено в электронном виде по утвержденной стандартной форме и со дня нарушения прав страхователя прошло не более 180 дней. В остальных случаях заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

При наличии разногласий между страховщиком и страхователем относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в том размере, который он не оспаривает.

Обращение к финансовому уполномоченному

Если страховщик отказал или не дал ответ на заявление страхователя, то страхователь направляет обращение в письменной или электронной форме финансовому уполномоченному.

В обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать:

  • ФИО страхователя, дату и место рождения, место жительства;
  • почтовый адрес и иные контактные данные страхователя (номер телефона, адрес электронной почты), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, — адрес электронной почты;
  • наименование, место нахождения и адрес страховщика;
  • сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора ОСАГО и дате его заключения;
  • сведения о направлении заявления страховщику, наличии его ответа, а также об использованных страхователем до направления обращения к финансовому уполномоченному способах разрешения спора;
  • дату направления обращения;
  • собственноручную подпись страхователя (если обращение направляется на бумажном носителе).

К обращению нужно приложить копию заявления, направленного ранее страховщику, а также копии договора ОСАГО и иных документов по существу спора.

Обращение может быть направлено через МФЦ (если МФЦ оказывает такую услугу). Обращение в электронной форме может быть направлено, в частности, через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного или Единый портал госуслуг.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения. Течение этого срока может быть приостановлено, в частности, для проведения независимой экспертизы.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение, которое вступает в силу по истечении 10 рабочих дней со дня его подписания и подлежит исполнению.

Если финансовый уполномоченный в установленные сроки решение не принимает либо прекращает его рассмотрение, а также если страхователь не согласен с его решением, страхователь может обратиться в суд.

Одновременно с обращением к финансовому уполномоченному страхователь может направить жалобу на действия страховщика в Российский союз автостраховщиков (РСА), который рассматривает жалобу и уведомляет страхователя о результатах её рассмотрения.

Кроме обращения в РСА, страхователь может направить жалобу на действия страховщика в Банк России, который является надзорным органом.

Подача иска в суд

Страхователь может обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа и морального вреда.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного страхователь может обратиться в суд в течение 30 дней со дня вступления в силу решения.

Страхователь вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования.

К исковому заявлению страхователь прикладывает документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора (в частности, решение финансового уполномоченного или уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению), копии иска и копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых страхователь основывает свои требования, а также доказательства, подтверждающие соблюдение страхователем досудебного порядка урегулирования спора.

Страхователь освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн рублей.

Если страхователь заявляет о неустойке (в случае несоблюдения страховщиком срока осуществления страховой выплаты), то её размер, подлежащий взысканию, составляет 1 процент от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Кроме того, страхователь вправе требовать взыскания финансовой санкции в размере 0,05 процента от страховой суммы за каждый день просрочки в случае несоблюдения страховщиком срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении.

Обращаем внимание на то, что общий размер неустойки и суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате страхователю, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда: 400 тысяч или 500 тысяч рублей — в зависимости от причинения вреда имуществу или жизни и здоровью.

В случае, если суд принимает решение в пользу страхователя, то суд взыскивает со страховщика в пользу страхователя штраф в размере 50 процентов от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом к взысканию, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Более того, в случае удовлетворения требований страхователя со страховщика также могут быть взысканы понесенные страхователем судебные расходы, например, на оплату услуг представителя, подготовку экспертного заключения, а также расходы, связанные с направлением претензии.