Как взыскать неустойку по ОСАГО

Неустойку по ОСАГО можно взыскать в случаях, когда страховая компания нарушила срок страховой выплаты или выдачи потерпевшему в ДТП направления на ремонт его автомобиля. О том, как это сделать, вы узнаете из статьи.

Общий порядок действий

Для страховой компании законодательно предусмотрено несколько видов санкций, за нарушения, связанные с возмещениями по ОСАГО.

Одним из видов таких санкций является выплата потерпевшему неустойки. Обязанность в выплате неустойки наступает в случаях, когда страховая компания нарушает:

• срок осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт автомобиля;
• срок проведения восстановительного ремонта автомобиля.

Другим видом санкции является финансовая санкция, предусмотренная в случае нарушения страховой компанией срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении.

Для взыскания неустойки со страховой компании по ОСАГО потерпевшему необходимо сделать следующее:

1. рассчитать размер неустойки;
2. обратиться к финансовому уполномоченному;
3. подать исковое заявление в суд и принять участие в судебных разбирательствах.

Более подробно об этом мы расскажем ниже.

Расчет размера неустойки по ОСАГО

Неустойка начисляется в случае нарушения страховой компанией сроков страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля.

Страховая компания должна произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами. Но в случае, если потерпевший сам организует восстановительный ремонт в организации (например, СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, то срок выдачи направления на ремонт составляет 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

Неустойка начисляется, начиная со следующего дня после истечения указанных сроков (с 21-го или 31-го дня, соответственно) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязательств. Размер неустойки за каждый день просрочки составляет 1% от положенного страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченных страховой компанией сумм.

Срок ремонта поврежденного автомобиля не должен составлять более 30 рабочих дней со дня представления его потерпевшим на СТО или передачи его страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный потерпевшим и страховой компанией. Со следующего дня после истечения этих сроков по день окончания ремонта автомобиля неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Общая сумма неустойки и финансовой санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда, а именно:

• 500 тысяч рублей — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
• 400 тысяч рублей — за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Обращение к финансовому уполномоченному

Если между пострадавшим и страховой компанией имеются разногласия относительно обязательств компании по договору ОСАГО, то эти разногласия подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Поэтому первоначально потерпевший должен обратиться к страховой компании с заявлением (требованием) о выплате неустойки. В заявлении также надо указать форму расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым сумма неустойки должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховая компания не вправе требовать дополнительные документы для уплаты неустойки по ОСАГО.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки:

• в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
• в течение 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

Если страховая компания ответила отказом или не ответила в установленные сроки, то пострадавший должен обратиться к финансовому уполномоченному, который обязан предпринять шаги, направленные на урегулирование ситуации.

В обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать:

1. ФИО страхователя, дату и место рождения, место жительства;
2. почтовый адрес и иные контактные данные страхователя (номер телефона, адрес электронной почты), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, — адрес электронной почты;
3. наименование, место нахождения и адрес страховой компании;
4. сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора ОСАГО и дате его заключения;
5. сведения о направлении заявления страховщику, наличии его ответа, а также об использованных страхователем до направления обращения к финансовому уполномоченному способах разрешения спора;
6. дату направления обращения;
7. собственноручную подпись страхователя (если обращение направляется на бумажном носителе).

К обращению нужно приложить копию заявления, направленного ранее страховщику, а также копии договора ОСАГО и иных документов по существу спора.

Взыскание неустойки через суд

В случае, если обращение к финансовому уполномоченному результата не принесло, можно обратиться в суд в течение 30 дней со дня вступления в силу вынесенного им решения.

Начинается все с составления искового заявления.

В исковом заявлении пострадавший должен указать:

1. наименование суда, в который подается заявление. Если взыскиваемая сумма не превышает 50 000 рублей, то иск подается мировому судье, в остальных случаях — в районный суд;
2. сведения об истце (пострадавшем): ФИО, место жительства, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты;
3. сведения об ответчике (страховой компании): наименование и адрес места нахождения, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты;
4. обстоятельства дела, в частности реквизиты договора ОСАГО, сведения о ДТП (дата, место, причина происшествия) и его участниках (марки, госномера автомобилей), информация о причиненном в результате ДТП вреде жизни, здоровью и (или) имуществу, вид и размер страхового возмещения, дата обращения к страховщику за страховым возмещением, дата представления на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта, срок ремонта ТС и иные сведения об обстоятельствах, касающихся страхового возмещения;
5. сведения о досудебном урегулировании спора и его результатах;
6. требование о взыскании неустойки с указанием ее размера. Чаще всего данное требование заявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения. Но требование о взыскании неустойки можно заявить и как самостоятельное, в частности, при нарушении срока ремонта автомобиля;
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить:

1. копию полиса ОСАГО;
2. копию протокола с места ДТП (при наличии);
3. копии иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда;
4. расчет суммы неустойки;
5. копию заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков);
6. документы о досудебном порядке урегулирования спора;
7. копию искового заявления и приложений к нему — для ответчика.

Иск о взыскании неустойки по ОСАГО может быть предъявлен по выбору пострадавшего:

• в суд по месту нахождения страховой компании либо её филиала или представительства, заключившего договор ОСАГО или принявшего заявление об осуществлении страховой выплаты;
• места жительства или пребывания пострадавшего;
• места заключения или исполнения договора ОСАГО.

Суд рассматривает дело до истечения двух месяцев со дня поступления заявления, а мировой судья — до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

После вступления в силу решения суда пострадавший может получить заверенную судом копию решения и исполнительный лист, с которым он может самостоятельно обратиться в банк, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Также по просьбе пострадавшего исполнительный лист может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов.