Как составить досудебную претензию в страховую компанию (на примере ОСАГО)

Как правило, досудебная претензия в страховую компанию касается требований по страховой выплате по ОСАГО либо по восстановительному ремонту. При составлении и подаче претензии страховщику указанные требования должны быть не только четко сформулированы, но и обоснованы.

Общие правила предъявления претензии страховщику

Бывает, что страховая компания не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства по договору ОСАГО. Компания может отказать в страховой выплате или уменьшить её размер. Компания нарушать свои обязательства по проведению ремонта автомобиля (несоблюдение сроков, некачественный ремонт).

В перечисленных выше случаях потерпевший имеет право на защиту своих прав. Но сразу обращаться в суд он не может. Сначала он должен предъявить страховщику письменную претензию. В претензии потерпевший (владелец автомобиля, водитель, вписанный в полис ОСАГО) должен изложить свои требования к страховой, а также их обоснование. Кроме того, к претензии надо приложить необходимые документы, перечень которых установлен нормативными документами.

Передать претензию в страховую компанию можно разными способами. Наиболее надежным способом является личная передача страховщику под расписку о принятии (для этого на копии претензии уполномоченное лицо компании ставит свою подпись и печать компании). Претензию можно отравить по почте заказным письмом с описью вложения. Ну, и, наконец, её можно переслать в электронной форме на адрес страховой компании, указанный на её официальном сайте.

Самое важное при составлении претензии, это четко сформулировать свои требования к страховщику со ссылками на нормативно-правовые акты и обосновать эти требования.

Досудебная претензия в страховую о страховой выплате

Одной из форм страхового возмещения по ОСАГО является страховая выплата. Поэтому если страховая компания отказала в выплате или уменьшила её размер, то страховщику можно направить претензию с требованием о страховой выплате.

Обоснованием требования о страховой выплате могут являться, например, результаты независимой технической экспертизы, проведенной в отношении автомобиля. При проведении экспертизы определяется стоимость восстановительного ремонта автомобиля. Соответствующее заключение экспертизы необходимо приложить к претензии.

Очень важно в тексте претензии сослаться на стоимость восстановительного ремонта, указанную в экспертном заключении и потребовать от страховой компании произвести выплату исходя из выводов эксперта.

Рассмотрим ниже два примера требований.

В первом случае страховщик вообще не произвел выплату. В связи с этим приведен пример требования о страховой выплате, как таковой (пример 1).

Во втором случае страховщик выплату сделал. Но её величина не устроила пострадавшего. Приведен пример требования о доплате к страховой выплате (пример 2). При этом доплата рассчитана на основании заключения повторной экспертизы.

Обращаем внимание на то, что в примерах приведены не тексты претензий, а только фрагменты, отражающие требования, то есть фрагменты, содержащие суть требований. Фрагменты текста претензий с данными адресата, вступительные и заключительные фразы и т.п. в примерах не приводятся.

Пример 1. Требование о страховой выплате

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с указанным Федеральным законом размера страховой выплаты.

Заявление о страховой выплате было вручено страховщику «___» ________ 20__ г. До настоящего времени страховщик страховую выплату не произвел.

Согласно экспертному заключению от «___» ________ 20__ г. N __ стоимость восстановительного ремонта автомобиля «_________» гос. номер ______ с учетом износа заменяемых запасных частей и деталей составила _____ рублей.

На основании вышеизложенного прошу осуществить страховую выплату в размере _____ рублей, а также уплатить неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в размере, определяемом на день выплаты.

Пример 2. Требование о доплате к страховой выплате

«___» __________ 20___ г. была произведена страховая выплата в сумме _________ рублей.

Согласно экспертному заключению от «___» ________ 20__ г. N __ стоимость восстановительного ремонта автомобиля «_____» гос. номер _____ составила _____ рублей с учетом износа заменяемых запасных частей и деталей.

На основании вышеизложенного прошу осуществить доплату страховой выплаты в размере _____ рублей.

Расчет доплаты:
_____ рублей (стоимость ремонта согласно экспертному заключению N __) — _____ рублей (выплаченное страховое возмещение) = _____ рублей.

Если в установленные сроки страховая компания не отреагировала на поданную претензию, то пострадавший может обращаться с исковым заявлением в суд.

Претензия о восстановительном ремонте автомобиля

Одной из форм страхового возмещения со стороны страховщика является восстановительный ремонт автомобиля. При реализации данной формы возмещения страховые компании иногда нарушают требования закона. Нарушениями являются:

  • несоблюдение страховщиком срока выдачи направления на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение со стороны станции технического обслуживания (СТО) срока проведения ремонта;
  • нарушения иных обязательств по проведению ремонта (например, некачественно произведенный ремонт).

При таких нарушениях потерпевший может обратиться к страховщику с претензией.

Если нарушаются сроки (как со стороны страховой по организации ремонта, так и со стороны СТО по проведению ремонта), то в претензии можно предъявить требование о выплате неустойки с приведением ее расчета.

Полезно иметь в виду, что в случае несоблюдения страховщиком сроков организации ремонта (выдачи направления на ремонт) неустойка составит 1 процент от стоимости ремонта за каждый день просрочки. В случае же нарушения сроков проведения ремонта со стороны СТО неустойка составит 0,5 процента от стоимости выполненного ремонта за каждый день просрочки, но не более стоимости выполненного ремонта.

Требования со стороны потерпевшего должны быть обоснованы. Поэтому к претензии надо приложить подтверждающие документы, например, направление на СТО с отметкой станции о принятии автомобиля в ремонт, акт приема-передачи отремонтированного автомобиля и т.п.

Что касается претензий по качеству выполненного ремонта, то основанием для претензии, как правило, является обнаружение недостатков в отремонтированном автомобиле в течение гарантийного срока. Такая претензия также направляется страховщику.

В претензию в этом случае надо включить описание обнаруженных недостатков и потребовать их устранения. К претензии желательно приложить заключение эксперта, подтверждающее выявленные недостатки.

Ниже приведен пример требования об устранении недостатков. Это – не текст претензии, а только фрагмент, отражающий требование. Полный текст претензии в примере не приводится.

Пример. Требование об устранении недостатков

Согласно абз. 9 п. 17 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт.

Согласно п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 под иными обязательствами по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего, за которые несет ответственность страховщик, следует понимать надлежащее выполнение станцией технического обслуживания работ по ремонту транспортного средства, в том числе выполнение их в объеме и в соответствии с требованиями, установленными в направлении на ремонт, а при их отсутствии — требованиями, обычно предъявляемыми к работам соответствующего рода.

В выполненном ремонте имеются следующие недостатки:
— _______________________________ ;
— _______________________________ ;
— _______________________________ .

На основании вышеизложенного прошу устранить имеющиеся недостатки в выполненном ремонте
в срок до «____» ________ 20___ г.

Если в установленные сроки страховая компания не отреагировала на поданную претензию, то пострадавший может обращаться с исковым заявлением в суд.