Страховку по ОСАГО получает потерпевший в ДТП. Выплата страхового возмещения осуществляется страховщиком в порядке и по правилам, установленным законом об ОСАГО. Более подробную информацию вы найдете в статье.
Общий порядок получения страхового возмещения по ОСАГО
По ОСАГО можно возместить:
- вред, причиненный имуществу (в том числе, автомобилю);
- вред, причиненный здоровью;
- утраченный заработок;
- расходы на погребение.
Кроме того, можно получить компенсацию в связи с потерей кормильца.
Для получения полагающейся суммы страхового возмещения необходимо:
- уведомить страховщика о страховом случае;
- подготовить необходимые документы;
- представить требование о выплате и документы страховщику;
- представить автомобиль после ДТП на экспертизу;
- получить страховую выплату по ОСАГО.
Уведомление страховщика о страховом случае
Потерпевший в ДТП обязан при первой возможности уведомить своего страховщика о наступлении страхового случая.
Требование же о возмещении вреда, причиненного его имуществу (например, автомобилю), потерпевший подает либо своему страховщику, либо страховщику лица, виновного в ДТП.
Своему страховщику требование о возмещении вреда подается в случае, если одновременно соблюдаются следующие условия:
- в результате ДТП вред причинен только имуществу (например, автомобилю) и при этом отсутствует вред жизни или здоровью;
- ДТП произошло с участием двух автомобилей и более, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Страховщику виновного в ДТП лица потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, во всех остальных случаях.
Потерпевший может обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.
Если виновными являются несколько участников ДТП, то их страховщики осуществляют страховую выплату солидарно.
Полезно иметь в виду, что сразу после ДТП каждый водитель, являющийся участником ДТП, обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.
Подготовка необходимых документов
Для представления страховщику необходимо подготовить следующие документы:
- заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков;
- заверенную в установленном порядке копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего;
- доверенность лица, являющегося представителем потерпевшего;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего, не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников ГИБДД, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Если имуществу потерпевшего (например, автомобилю) причинен вред, то дополнительно к перечисленным выше потребуются:
- документы, подтверждающие право собственности на имущество (например, автомобиль);
- отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы (договор, кассовый чек или иной платежный документ), если по инициативе потерпевшего проводилась независимая экспертиза;
- документы, подтверждающие оплату услуг по эвакуации поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;
- документы, подтверждающие оплату услуг по хранению поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов, при этом расходы на хранение возмещаются со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки).
Если в результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего, в результате которого он утратил заработок, понес расходы на лечение, погиб, то для получения выплаты по ОСАГО потребуются также дополнительно другие документы. Также другие документы потребуются в случае потери кормильца.
Подготовленные документы надо представить страховщику не позднее пяти рабочих дней после ДТП или направить их любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, например по почте с уведомлением о вручении.
Страховщик обязан зарегистрировать принятые документы. При личной подаче документов рекомендуется попросить сотрудника страховщика выдать опись принятых документов, заверенную подписью этого сотрудника и печатью страховщика.
Осмотр автомобиля
Автомобиль надо представить для осмотра страховщику, которому предъявлено требование о выплате возмещения по ОСАГО. Сделать это надо в течение пяти рабочих дней с даты подачи требования. Осмотр проводится с целью определения размера подлежащих возмещению убытков.
Страховщик обязан в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов провести осмотр автомобиля и (или) организовать независимую экспертизу (оценку). Срок может быть другим, если он согласован с потерпевшим.
Для проведения осмотра и (или) независимой экспертизы автомобиля страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место его проведения с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного срока проведения осмотра поврежденного автомобиля, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденный автомобиль.
Если автомобиль потерпевшего невозможно доставить (он не на ходу), то потерпевший в заявлении о наступлении страхового случая сообщает об этом и указывает адрес нахождения автомобиля. В этом случае эксперт осматривает автомобиль по месту его нахождения.
Если по результатам осмотра автомобиля страховщик и потерпевший договорились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой экспертизы, то такую оценку можно не проводить. Если согласие не достигнуто, то страховщик обязан организовать независимую экспертизу.
Если представители страховщика не осмотрели автомобиль и (или) не организовали его независимую экспертизу в установленный срок, то потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой. При решении вопроса о страховом возмещении страховщик обязан использовать результаты этой независимой экспертизы.
Полезно в связи с этим иметь в виду, что потерпевший не может самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), в случае если он сам не представил автомобиль для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату. В противном случае страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление вместе с документами.
Получение страховой выплаты по ОСАГО
Страховое возмещение осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или в форме страховой выплаты в пределах определенной договором суммы.
Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности потерпевшего, осуществляется путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта, либо, при наличии письменного согласия страховщика, на выбранной потерпевшим СТО.
Возмещение вреда, причиненного иному транспортному средству, может осуществляться по выбору потерпевшего следующим образом:
- потерпевший по согласованию со страховщиком выбирает СТО, а страховщик организовывает и оплачивает восстановительный ремонт (возмещение вреда в натуре);
- страховщик выплачивает потерпевшему страховое возмещение наличными в кассе либо перечисляет сумму страхового возмещения на его банковский счет.
Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, путем выдачи (перечисления) потерпевшему страховой выплаты осуществляется в случаях:
- полной гибели автомобиля;
- смерти потерпевшего;
- причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (по выбору потерпевшего);
- если потерпевший является инвалидом, имеющим автомобиль по медицинским показаниям (по выбору потерпевшего);
- если стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость установленного законом страхового возмещения и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт СТО;
- отсутствия согласия потерпевшего на выдачу страховщиком направления на ремонт на СТО, не соответствующую установленным правилами обязательного страхования требованиям;
- отсутствия у страховщика возможности организовать ремонт на выбранной потерпевшим при заключении договора страхования СТО (при подаче заявления о прямом возмещении убытков);
- наличия соответствующего соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим.
Страховщик обязан выдать направление на ремонт, осуществить страховую выплату или направить потерпевшему мотивированный отказ в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего, а в случае организации, в предусмотренных законом случаях, ремонта на выбранной потерпевшим СТО — в течение 30 календарных дней.
Срок осуществления ремонта на СТО не должен превышать 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на СТО или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- не более 500 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
- 400 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.
Если суммы страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред потерпевшему, разницу между фактическим размером ущерба и суммой страхового возмещения выплачивает лицо, причинившее вред.