Как получить льготную ипотеку

Для некоторых категорий граждан предусмотрена возможность получения льгот по ипотеке, которые выражаются в сниженной сумме первоначального взноса при ипотечной покупке жилья, пониженной процентной ставке по кредиту или льготной стоимости жилья. Рассчитывать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие, семьи с детьми, а также граждане, состоящие на учете по предоставлению жилья.

Более подробную информацию о льготных условиях ипотеки вы найдете в статье.

Случаи, когда возможно получение льготной ипотеки

Смысл ипотечного кредитования состоит в предоставлении заемщику денежных средств на покупку жилья. Главная особенность ипотеки состоит в том, что покупаемое на кредитные деньги жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Законодательство РФ предусматривает случаи, когда для некоторых категорий граждан имеется возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Реально это означает, что заемщику может быть снижена сумма первоначального взноса, может быть снижена процентная ставка по ипотечному кредиту, может быть снижена стоимость покупаемого жилья.

В каких случаях возможно получение льгот по ипотеке? Это возможно в случаях:

Ипотека для молодой семьи

При определенных условиях молодая семья может рассчитывать льготу в виде государственной поддержки, которая выражается в том, что молодая семья получает социальную выплату. Условия, при которых возможна льгота – следующие (они должны выполняться одновременно):

  • возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
  • молодая семья в установленном законом порядке признана нуждающейся в жилом помещении;
  • у семьи имеются доходы, позволяющие получить кредит.

Обращаем внимание на то, что наличие или отсутствие детей на получение льготы никакого значения не имеет. Но на размер социальной выплаты дети влияние оказывают.

Полученную социальную выплату семья может использовать:

  • на уплату первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку;
  • для погашения основной суммы долга по ипотечным или жилищным займам;
  • для уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам.

Размер социальной выплаты определяется по следующим правилам:

  • при отсутствии у молодой семьи детей размер социальной выплаты составляет 30% от расчетной стоимости жилья;
  • при наличии ребенка (детей), в том числе для неполной молодой семьи, состоящей из одного родителя и ребенка (детей), величина выплаты составляет 35% от расчетной стоимости жилья.

Расчетная стоимость жилья определяется путем перемножения нормированного размера общей площади жилого помещения на нормативную стоимость 1 кв. м жилого помещения.

Размер нормированной площади помещения, с учетом которого определяется размер социальной выплаты, составляет:

  • для семьи, состоящей из двух человек, — 42 кв. м;
  • для семьи, состоящей из трех и более человек, — по 18 кв. м на одного человека.

Нормативная стоимость 1 кв. м жилого помещения устанавливается органом местного самоуправления.

Какие льготы по ипотеке у военнослужащих

Льгота для военнослужащих состоит в том, что тот из них, кто является участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, может получить целевой жилищный заем на приобретение жилья (под залог приобретаемого жилого помещения) либо на уплату первоначального взноса при приобретении жилья с использованием ипотечного кредита. Такую льготу военнослужащий может получить не позднее чем через три года участия в НИС.

Целевой заем предоставляется военнослужащему на период прохождения военной службы и является в этот период беспроцентным.

Размер займа не может превышать общую сумму денежных средств, учтенных на именном накопительном счете военнослужащего, являющегося участником накопительно-ипотечной системы.

В случае, если военнослужащий до полного погашения займа увольняется с военной службы по достижении установленной законом ее общей продолжительности либо в связи с признанием его не годным к военной службе по состоянию, льготный заем погашается уполномоченным федеральным органом. Точно также заем погашается при исключении военнослужащего из списков участников НИС в связи с его гибелью, смертью, признанием его безвестно отсутствующим или объявлением умершим.

Кроме действующих военнослужащих, право на получение ипотечной социальной выплаты имеют также граждане, уволенные с военной службы, и приравненные к ним лица, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилье.

Льготная ипотека для семей с детьми

При рождении у граждан РФ в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (у проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — в период с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго, третьего и (или) последующего ребенка, которые являются гражданами РФ, им может быть выдан льготный ипотечный кредит или они могут заключить дополнительное соглашение о рефинансировании уже имеющегося ипотечного кредита. Точно такая же возможность предоставлена гражданам РФ, имеющим ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022.

 Какие льготы по ипотеке положены семьям с детьми 

Предоставление кредита или заключение соглашения о рефинансировании возможно только при одновременном выполнении следующих условий:
1) жилье приобретается у юридического лица на первичном рынке жилья по договору купли-продажи либо на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по такому договору, либо у юридического или физического лица на вторичном рынке жилого помещения (в том числе с земельным участком), расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;

2) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях, соответственно:

  • не ранее 01.01.2018 (для кредитного договора) или не ранее 01.08.2018 (для дополнительного соглашения) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка;
  • не ранее 01.01.2019 (для кредитного договора) и не ранее 01.03.2019 (для дополнительного соглашения) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;
  • в любой период или после 14.11.2019 — для граждан, имеющих ребенка-инвалида;

3) размер кредита или остаток задолженности по кредиту (в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании) не превышает:

  • 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;

4) собственные средства заемщика составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилья, а в случае заключения соглашения о рефинансировании остаток задолженности составляет 80 и менее процентов от стоимости приобретаемого жилья;

5) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности;

6) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, размер процентной ставки составляет 5% годовых. При этом кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании может содержать условие о заключении заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

Региональные ипотечные программы

В ряде регионов РФ существуют свои ипотечные программы, направленные на поддержку определенных категорий граждан. Это – так называемая социальная ипотека.

Рассмотрим льготные социальные программы по ипотеке на примере Москвы.

Московской программой предусмотрены льготы для двух категорий граждан, к которым относятся:

  • граждане, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий (принятые на жилищный учет до 01.03.2005);
  • граждане, признанные в установленном порядке нуждающимися в приобретении жилых помещений в рамках городских жилищных программ.

Эти категории граждан имеют право на приобретение жилых помещений из жилищного фонда коммерческого использования города Москвы с использованием собственных, в том числе заемных (кредитных), денежных средств.

Программа распространяется на жителей г. Москвы в возрасте от 18 до 55 лет.

Выкупная цена определяется на дату подачи гражданином заявления о предоставлении жилого помещения на основании фактической стоимости строительства (средней стоимости строительства по городскому заказу 1 кв. м площади жилья в жилых домах типовых серий и построенных по индивидуальным проектам), с применением понижающих (или повышающих) коэффициентов, зависящих, в частности, от местоположения жилого помещения, года ввода жилого дома в эксплуатацию, количества полных лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия у него права на льготы. Сказанное выше означает, что выкупная стоимость жилья может существенно отличаться от рыночной стоимости как в меньшую, так и в большую сторону.

Ипотека для жителей Дальнего востока

О льготах для семей с детьми мы написали выше. Здесь поговорим о льготах для жителей Дальнего востока.

Для некоторых категорий граждан установлена возможность получения льготного кредита в связи с ипотекой в период с 01.12.2019 по 31.12.2024, включительно, на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

Естественно, что реальное получение кредита возможно при соблюдении определенных условий, к которым относятся следующие:

1) заемщиком является:
а) гражданин РФ, состоящий в браке с гражданином РФ. При этом возраст обоих супругов не превышает 35 лет и супруг заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства;
б) гражданин РФ в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, являющегося гражданином РФ, возраст которого не превышает 18 лет;
в) гражданин РФ, которому предоставлен в безвозмездное пользование земельный участок на территории Дальневосточного федерального округа. Если такой заемщик состоит в браке, то супруг заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства;

2) кредит выдан:

  • для граждан, указанных в п. п. «а» и «б», — на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа или строительство жилого дома на земельном участке, расположенном на территории данного округа;
  • для граждан, указанных в п. «в», — для строительства жилого дома на предоставленном земельном участке;

3) размер кредита составляет не более 6 млн рублей и не более 80% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья, а срок кредита составляет не более 240 месяцев.

Процентная ставка по такому льготному кредитному договору составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрена пониженная процентная ставка. Также при определенных условиях (например, в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения) процентная ставка может быть увеличена.

Какие еще есть льготы

Законодательством предусмотрены и иные (кроме описанных выше) льготные условия для приобретения квартиры в ипотеку.

В частности, получить социальную поддержку при приобретении жилья, в том числе с использованием кредитных средств, могут, молодые ученые, граждане, уволенные по определенным основаниям со службы из органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и некоторые другие категории граждан.

Кроме того, для граждан РФ предусмотрена возможность получения льготных ипотечных кредитов с целью приобретения расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) жилых помещений, соответствующих установленным требованиям.