Какие льготы по ипотеке положены семьям с детьми

Семьи с детьми имеют право на получение льготного ипотечного кредита. Такое право появляется у них при рождении второго и (или) последующего ребенка. Также льготы по ипотеке положены гражданам РФ, имеющим ребенка-инвалида.

Более подробную информацию о получении ипотечных кредитов гражданами с детьми, а также о получении льготных кредитов на жилье в Дальневосточном федеральном округе, вы найдете в статье.

При каких условиях возможна льготная ипотека

Льготное предоставление ипотечного кредита придумано государством с целью поддержки семей с детьми и детьми-инвалидами. Часто такой кредит называют кредитом с господдержкой. Его предоставляют при намерении заемщика приобрести готовое или строящееся жилье на первичном рынке и при достаточности его собственных средств на оплату первоначального взноса по ипотеке.

При каких условиях возможен льготный кредит с господдержкой? Давайте в этом разберемся.

Предоставление кредита возможно только при выполнении следующих условий:
1) заемщик является гражданином РФ;

2) второй, третий или последующий ребенок в семье родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 и являются гражданами РФ, либо ребенок-инвалид рожден не позднее 31.12.2022 и является гражданином РФ;

3) заемщик намерен приобрести готовое или строящееся жилое помещение или жилое помещение с земельным участком на первичном рынке и только у юридического лица. При этом приобретение у управляющей компании инвестиционного фонда не допускается;

4) не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья будет оплачено за счет собственных средств заемщика. К собственным средствам также относятся средства, полученные из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика.

Для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье в указанном округе, действуют несколько другие условия, отличающиеся от второго и третьего условий, указанных выше, а именно:

  • второй, третий и последующий ребенок в семье родились в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 либо ребенок-инвалид рожден не позднее 31.12.2022 и является гражданином РФ;
  • заемщик намерен приобрести у физического или юридического лица готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком).

Есть и дополнительная возможность для дальневосточников. Гражданин РФ в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, являющегося гражданином РФ, возраст которого не превышает 18 лет, может получить льготный кредит в период с 01.12.2019 по 31.12.2024, включительно, на приобретение или строительство жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

При этом при заключении кредитного договора на льготную ипотеку банки могут выдвигать условия заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилья или увеличивать процентную ставку в случае незаключения заемщиком указанных договоров.

Порядок получения льготного ипотечного кредита

Получение кредита включает два крупных шага – подачу заявки и заключение кредитного договора. Рассмотрим эти шаги подробнее.

Подача заявки на льготный кредит

Ипотечные кредиты для семей с детьми на льготных условиях предоставляют банки и компании, указанные в Приказе Минфина России от 19.02.2018 N 88 (в Приказе их указано 50). Среди банков, участников программы льготного кредитования, указаны Сбербанк России, Банк ВТБ, АО «Газпромбанк», АО «Райффайзенбанк», Московский кредитный банк и другие. Кроме указанных банков кредиты может предоставлять Акционерное общество «ДОМ.РФ».

С условиями льготного кредитования, с перечнем требуемых документов, с порядком получения кредита и его возврата можно ознакомиться на официальных сайтах банков и сайте АО «ДОМ.РФ». Дополнительные вопросы по кредиту с господдержкой можно уточнить по телефону или в офисах банков.

Заявка льготный ипотечный кредит подается:

  • либо в офисе банка,
  • либо в электронной форме на сайте выбранного банка.

Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита семье с детьми на льготных условиях могут потребоваться следующие документы:

  • паспорт заемщика, или другой документ, удостоверяющий его личность;
  • паспорт супруга заемщика и брачный договор (если брачный договор заключался);
  • свидетельства о рождении детей заемщика;
  • документы о доходах и трудовой деятельности заемщика.

Заключение кредитного договора

Банк одобрит выдачу льготного кредита с господдержкой, если выполнены все необходимые условия. После этого заемщик и банк заключают кредитный договор.

Для заключения договора и предоставления кредита семье по льготной ипотеке, как правило, придется представить банку дополнительные документы (их копии):

  • договор, который является основанием приобретения заемщиком объекта недвижимости (например, договор купли-продажи квартиры, договор участия в долевом строительстве);
  • документы о юридическом лице, являющемся продавцом объекта недвижимости, и документы о полномочиях лица на совершение сделки от имени продавца (в частности, устав юридического лица, выписку из ЕГРЮЛ);
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика средств на первоначальный взнос (например, выписку об остатке денежных средств на банковском счете);
  • договоры личного и имущественного страхования (при необходимости);
  • отчет об оценке приобретаемого объекта недвижимости.

Полезно и меть в виду, что перечень требуемых документов в различных банках может отличаться, поэтому целесообразно уточнить его заранее.

Сроки заключения ипотечного кредитного договора на льготных условиях — следующие:

  • до 31.12.2022 – в общем случае;
  • до 01.03.2023 — в случае рождения второго ребенка и (или) последующих детей в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • до 31.12.2027 — в случае установления категории «ребенок-инвалид» после 31.12.2022.

Максимальная сумма ипотечного кредита на льготных условиях составляет:

  • 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ.

В чем выражается льгота

Материальное выражение льготы для семей, имеющих детей, при получении ипотечного кредита состоит в том, что ставка по кредиту является пониженной, а ее размер установлен законодательно.

Итак, граждане РФ имеют право на получение кредита:

  • по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;
  • по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;
  • по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита для граждан, имеющих ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
  • по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилые помещения на указанной территории, имеющих ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
  • по ставке 2 процента годовых на весь срок кредита для граждан в возрасте не более 35 лет, не состоящих в браке и имеющих ребенка, являющегося гражданином РФ, возраст которого не превышает 18 лет, в период с 01.12.2019 по 31.12.2024 при соблюдении определенных условий на приобретение или строительство жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

В частности, размер такого кредита не может превышать 6 млн рублей и не более 80% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья, а срок кредита не может превышать 240 месяцев.

Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Состав заемщиков по кредиту (займу) определяется кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами РФ, на которых требование к наличию детей не распространяется.