Последствия разглашения банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрено несколько видов ответственности, о которых мы расскажем в статье. Под банковской тайной понимается особый режим хранения информации, которую банк получает при взаимодействии со своими клиентами, в частности, информацию об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов.

Что такое банковская тайна

Институт банковской тайны установлен законом «О банках и банковской деятельности» и Гражданским кодексом РФ. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету клиента и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, банки могут предоставлять только самим клиентам или их представителям.

Банковскую тайну клиента — физического лица составляют следующие сведения:

  • о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами, о счетах и вкладах в банке;
  • об остатках и переводах электронных денежных средств;
  • персональные данные физического лица (клиента).

Банку категорически запрещено разглашать указанные сведения.

Обязанность по созданию системы, гарантирующей неразглашение банковской тайны между сотрудниками, лежит на банке. Кроме того, при создании комплекса мер по обеспечению банковской тайны банк должен принимать в том числе меры по обеспечению сохранности банковской тайны бывшими своими сотрудниками.

При передаче некоему лицу банковской тайны, при соблюдении закона и политики конфиденциальности банковским работником, который ответственен за обеспечение сохранности банковской тайны, ответственность за ее дальнейшее неразглашение лицом, получившим секретные сведения, несет банк.

Банковскую тайну следует отличать от коммерческой тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Российским законодательством предусмотрено три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданская, административная и уголовная. Рассмотрим их подробнее.

Гражданская ответственность. Для того, чтобы привлечь банк к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков клиента, то есть необходимо доказать реальный ущерб или упущенную выгоду. Более того, необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка и причиненными убытками.

Перед обращением в суд необходимо подать соответствующее требование в банк. Если банк требование не удовлетворит, то можно обратиться с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

Банк обязан возместить также вред, причиненный его работником, даже если действия работника вызваны корыстными побуждениями, поскольку банк должен был обеспечить должную осмотрительность при подборе сотрудников, которым доверена банковская тайна, а также персональные данные клиентов банка.

Административная ответственность. Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение банковской тайны. При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру.

Уголовная ответственность за разглашение тайны наступает в случаях, когда:

  • лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;
  • лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия.

Для возбуждения уголовного дела потерпевший направляет в полицию сообщение о преступлении.

Раскрытие банковской тайны

В некоторых случаях законом предусмотрено раскрытие банковской тайны.

В частности, такие сведения могут быть предоставлены в порядке и на основании, предусмотренных законом:

  • в бюро кредитных историй;
  • государственным органам и их должностным лицам.

Существуют также другие случаи, позволяющие раскрывать банковскую тайну, описание которых содержится в законе «О банках и банковской деятельности», а также в иных федеральных законах. Эти нормативные акты детально устанавливают полномочия и процедуру получения от банков соответствующих сведений.