Поговорим о правильном инвестировании

Инвестированием является вложение финансовых или материальных средств как с целью получения дохода, так и с целью сбережения вложенных средств. А как это сделать правильно? Что надо делать для правильных вложений и чего делать не следует? Читайте об этом в нашей статье.

Общие слова об инвестициях

Инвестированием является вложение финансовых или материальных средств, как с целью получения дохода, так и с целью сбережения вложенных средств.

Инвестиции могут быть прямыми и косвенными.

К прямым инвестициям относятся те, которые предполагают доход в денежной форме и непосредственно от объекта вложения. В качестве примера можно привести депозитные вклады в банке. Размещенная денежная сумма приносит доход в виде процентов.

К косвенным инвестициям можно отнести те, доход от которых приходит не сразу. Да и сами объекты вложений не всегда можно отнести только к финансовым (их можно отнести, например, к интеллектуальным вложениям). В качестве примера можно привести получение хорошего образования. Затраты времени и усилий впоследствии могут приносить доход в виде хорошего заработка.

Если рассматривать инвестирование более широко, то можно заметить, что большинство граждан фактически являются инвесторами. У каждого гражданина есть финансовые сбережения и материальные ценности (квартира, земельный участок и т.п.). Есть свидетельства об интеллектуальных вложениях (аттестат, диплом об образовании, водительское удостоверение и т.п.).

Из всего множества граждан (большинство из них, как мы отметили выше, являются инвесторами) можно выделить тех, кто относится к активным инвесторам, то есть тех, кто регулярно работает со своими сбережениями, размещая их в различные финансовые инструменты или материальные активы.

Отметим, что в России не так много именно активных инвесторов. Причин такого положения дел несколько. Это – и недостаточный уровень финансовой грамотности, и невысокие в целом уровни доходов граждан, и недоверчивое отношение к инструментам и институтам финансового рынка. Да и предложений по инвестиционным инструментам для граждан не так уж и много.

Тем не менее, возможности для повышения активности инвестиционной деятельности имеются практически всегда, при любом наборе инструментов рынка и при любом уровне дохода. Будущий инвестор должен понимать, что без усилий в настоящем нельзя получить результата в будущем.

Каждый инвестор мечтает о таких вложениях, которые можно было бы осуществить только раз, а потом получать приличный доход, ни о чем не заботясь. В принципе возможности таких вложений есть. Но они требуют очень большого стартового капитала и удачного его размещения. Имеются в виду вложения в перспективную, растущую компанию, развивающуюся отрасль. Такое встречается, но довольно редко. Кроме этого, даже у перспективных проектов есть как периоды позитивного развития, так и спады.

Сегодняшняя обобщенная картина работы активного инвестора с деньгами выглядит примерно так: он работает с капиталами постоянно, он непрерывно осуществляет куплю-продажу ценных бумаг с целью формирования доходного портфеля, вкладывается в материальные ценности и т.п.

От граждан со средним достатком работа со сбережениями также требует постоянного внимания. Даже покупка объекта недвижимости вовсе не означает, что теперь можно получать доход, ни о чем не заботясь. Надо найти арендатора, контролировать соблюдение им условий аренды, организовывать и проводить текущий и капитальный ремонт. Внимания требует любой объект вложений. Инвестиции — это самостоятельный вид деятельности, требующий усилий и времени.

Правильные вложения приносят инвесторам:

  • постоянную прибыль (доход);
  • финансовую независимость;
  • возможность рационально распоряжаться своим временем.

Для того чтобы стать правильным, грамотным инвестором, необходимо учиться премудростям работы с финансовыми инструментами, постигать приемы анализа рынка и быть готовым к риску. На риски, связанные с инвестированием, обращают внимание не так часто. Как правило, акцент делается на возможных доходах.

Гражданин, правильно инвестирующий свои средства, должен понимать, что любые вложения связаны с риском. Риском не получить отдачи, риском потерять все. Именно последствия рисков и должен уметь оценивать правильный инвестор. Кроме того, он должен помнить, что полностью избежать рисков невозможно, но предпринимать определенные действия для их минимизации или минимизации их последствий ему необходимо.

Виды инвестирования

В зависимости от целей, которые, в свою очередь, в немалой степени определяются индивидуальными особенностями инвестора, инвестиции подразделяются на спекулятивные и финансовые.

Спекулятивные подразумевают покупку актива (финансового инструмента, материального предмета или объекта) в надежде, что со временем он станет дороже и тогда его можно будет продать с прибылью.

Финансовые инвестиционные вложения предполагают вложение в инструменты рынка, которые будут приносить доход.

В качестве примера финансовых вложений можно рассмотреть вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Деятельность ПИФов заключается в том, что они собирают деньги пайщиков, которые вкладываются в ценные бумаги. Полученная в результате вложений прибыть делится между пайщиками.

Еще одним видом являются так называемые венчурные инвестиции. В настоящее время их чаще называют стартапами. Такие инвестиции осуществляются в отрасли, в конкретные виды товаров, в научно-технические разработки и т.п. Как правило, такие проекты бывают очень перспективными, особенно в отношении будущей прибыли. Но другая их особенность состоит в повышенных рисках того, что вложения не только себя не оправдают, но и будут полностью утеряны.

В качестве примеров успешных венчурных вложений можно назвать такие проекты, как «Амазон» и «Wildberries».

Поговорим о реальных инвестициях, которые дают отдачу. К ним можно отнести прошлые вложения в квартиру, в её отделку, в покупку для неё мебели и бытовой техники. Последующая сдача квартиры в аренду приносит реальные деньги, что и есть отдача от прошлых вложений. Причем, как правило, чем больше было прошлых вложений, тем выше сегодняшняя отдача.

По сроку инвестиций они (с достаточной степенью условности) подразделяются на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет). Несмотря на условность деления, оно имеет практический смысл. Ведь от срока зависит и выбор инструмента, и уровень риска и другие характеристики, на основании которых принимается решение по инвестированию.

Для вложений имеет значение тип инвестиционного поведения.

Консервативный тип предполагает не очень рискованные, но и не очень доходные вложения. Такое поведение считается сдержанным.

Противоположным консервативному является агрессивный тип поведения. Инвестор в стремлении получить максимальную прибыль находится в постоянном движении. Он непрерывно осуществляет сделки, стараясь приобрести финансовый инструмент по минимальной цене и продать его при повышении стоимости, чтобы тут же приобрести инструмент, упавший в цене.

Естественно, что существует и промежуточный тип, который называют умеренным.

Выбор типа инвестиционного поведения зависит от большого количества факторов, но определяющими являются два. Это — реальная экономическая обстановка, и характер самого инвестора.

Правильные инвестиции на практике

Выше мы поговорили об инвестициях в целом и общем. А что же делать с этим всем на практике?

Первое, что надо сделать, гражданам, которые задумываются об инвестициях и вложениях, это сделать хотя бы общий анализ текущей финансовой или экономической ситуации в стране. Как это сделать, каждый решает сам. Анализ можно провести самостоятельно, на основе публикуемой информации, а можно воспользоваться готовыми аналитическими материалами. Полученные в результате анализа данные смогут помочь выбрать стратегию инвестирования и инструменты вложений.

На следующем (втором) шаге необходимо привести в порядок личные финансы. Ведь эти ресурсы будут направлены на реализацию выбранной стратегии.

Под приведением личных финансов в порядок подразумевается не только подсчет денег, имеющихся на данный момент времени. Здесь имеется в виду следующее.

Должна быть сделана оценка собственных ресурсов, которые могут быть направлены на инвестиционные проекты. Для этого необходимо сопоставить все доходы и расходы, принять во внимание обязательства (например, выплаты по кредитам), а также качество и количество активов.

К активам может быть отнесена недвижимость (квартира, земельный участок и т.д.). Для оценки важно не само владение этими объектами, а четкое понимание того, чем они являются с точки зрения будущих инвестиций, а именно, являются они источником дохода или наоборот. Не исключено, что после такой оценки будет принято решение о продаже какого-то из объектов и направлении вырученных денег на будущие вложения.

Оценка собственных ресурсов и возможностей является очень важным шагом. Без него все последующие шаги могут не иметь особого смысла.

На третьем шаге необходимо создать резерв. Он нужен для покрытия непредвиденных расходов, которые могут отвлечь ресурсы от инвестиций. Резерв не только страхует, но и придает уверенность в завтрашнем дне. Сам резерв полезно разместить в каком-нибудь доходном инструменте, но который в случае необходимости можно превратить в наличные деньги.

Четвертое, что надо сделать, это разработать инвестиционный план. Без четко обозначенных целей и сформулированных задач для их достижения ввязываться во все это довольно рискованно. Постановка цели инвестирования позволяет определить сроки движения к цели, инструменты, способы, а также же уровень риска.

Достижение цели возможно только при решении правильно поставленных задач, к которым можно отнести:

  • размер суммы для вложений;
  • периодичность вложений;
  • способы минимизации рисков;
  • типы активов и инструментов, в которые будут направляться инвестиционные средства;
  • дополнительные и непредвиденные расходы.

Помимо перечисленных задач необходимо проработать конкретные практические шаги. Необходимо определить, какая именно компания будет осуществлять инвестирование, каким способом и когда будут вноситься деньги, как будет получаться прибыль, каков размер возможных платежей (налоги от операций с ценными бумагами, комиссии, вознаграждения и т.д.) и кому они будут уплачиваться.

На пятом шаге можно начать формировать собственный инвестиционный портфель. Отметим, что данный термин охватывает не только ценные бумаги, но и все возможные вложения, приносящие доход, такие как вклады, предметы антиквариата, объекты недвижимости и другие.

Обобщая вышесказанное, попробуем кратко перечислить ключевые моменты, связанные с реальным инвестированием.

Первое. Надо помнить о прямой зависимости между риском и доходностью — чем выше доходность, тем больше риск. Конечно, бывают и исключения. Но на первоначальном этапе закладываться на это не следует. Кроме того, очень важно иметь в виду, что чем выше риск, тем менее ликвиден инструмент.

Второе. Не стоит полагаться только на собственное или общепринятое представление об инструментах будущих вложений. Инвестировать желательно только в полностью понятные инструменты.

Например, депозитный вклад в банк и сберегательный сертификат на предъявителя на первый взгляд очень похожи. Но на самом деле имеют серьезные различия, заключающиеся в том, что вклад в банке застрахован на максимальную сумму в размере 1,4 млн рублей, а по сберегательному сертификату никаких гарантий в случае, например, отзыва лицензии у банка нет.

Еще пример. Проценты по вкладам вроде бы мало чем отличаются от доходов по ценным бумагам. Однако вторые облагаются подоходным налогом. А при работе с паевым фондом, помимо налогов, уплачиваются комиссии и вознаграждения.

Третье. Инвестировать лучше только свободные средства, а еще лучше ту сумму, с которой можно расстаться без ощутимых последствий в случае неудачи. Не рекомендуется работать с заемными деньгами, особенно полагаясь на везение или интуицию.

Четвертое. Импульсивность и эмоции — враг инвестора. Сигналом к действиям должны быть результаты анализа. Крайне неразумно осуществлять сделку ради самой сделки, только для того, чтобы не сидеть без дела. Упущенная выгода гораздо лучше, чем потерянные деньги.

Важно помнить, что в инвестиционных делах эмоциям нет места. В основе всех действий должен быть только анализ и расчет. В случае необходимости, возможно, следует привлечь профессионального консультанта. Это может относиться не только к конкретной сделке, но и к будущим шагам.

Пятое. При первой возможности будет правильно вывести первоначально вложенную сумму, а дальнейшие инвестиции осуществлять за счет полученной прибыли. В любом случае полученный доход желательно не изымать из оборота, а вкладывать в правильные сделки.

Шестое. Надо помнить, что безрисковых инвестиционных стратегий и вложений не бывает. Поэтому не следует тратить время на поиск абсолютно надежных сделок. Но при этом не следует забывать, что есть приемы и способы, позволяющие риски минимизировать.

Седьмое. Не следует ориентироваться на отдельные супер удачные сделки, особенно из прошлого. Они относятся, скорее, к исключениям, а поэтому не следует на них ориентироваться. Более правильно ориентироваться на средние показатели. Отдача будет меньше, но и потери будут менее вероятны. Ожидания будущего дохода должны быть реалистичными.

Восьмое. Надо помнить о том, что надо вовремя остановиться. Не надо строить бессмысленных иллюзий в надежде улучшить ситуацию, когда она подает признаки безнадежно убыточной. Умение вовремя выйти из сделки относится к одной из важнейших компетенций современного инвестора. Действительно, лучше что-то потерять, но при этом не утратить возможностей продолжать инвестиционную деятельность, чем оказаться в серьезном пролете.