Программы льготного кредитования субъектов МСП

Особенность льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства состоит в том, что сами льготные кредиты, как правило, предоставляют банки. А уже этим банкам государство в той или иной форме оказывает поддержку. На федеральном уровне существует несколько программ поддержки. Кроме того, регионы также могут осуществлять поддержку льготного кредитования субъектов предпринимательства.

Содержание статьи:

Как выдаются кредиты
Какие льготы по кредитам предоставляются в рамках проекта «Акселерация СМСП»
Льготы по программе Корпорации развития МСП

Как выдаются кредиты

Льготные кредиты субъекты малого и среднего предпринимательства (СМСП) получают не напрямую из бюджета. В этом состоит основная особенность такого кредитования.

Такие кредиты СМСП, как правило, выдают банки и иные кредитные организации, которым государство предоставляет поддержку. В России на федеральном уровне действуют две программы поддержки льготного кредитования СМСП, а именно:

программа Минэкономразвития России;
программа Корпорации развития малого и среднего предпринимательства.

При этом субъектам РФ и муниципальным образованиям дана возможность разрабатывать собственные меры поддержки СМСП, в том числе разрабатывать программы поддержки льготного кредитования СМСП.

Информация об организациях инфраструктуры поддержки СМСП, а также о формах предоставляемой ими поддержки и условиях ее получения размещается на сайте Корпорации развития малого и среднего предпринимательства. На том сайте, а также на сайтах субъектов РФ и органов местного самоуправления можно найти информацию мерах поддержки, действующих в конкретном регионе.

Помимо собственно кредитов, субъектам малого и среднего предпринимательства могут предоставляться микрозаймы. Их предоставляют микрофинансовые организации предпринимательского финансирования. Информацию о таких организациях и об условиях предоставления ими микрозаймов можно найти, например, на сайте Корпорации развития малого и среднего предпринимательства.

Для получения кредита рекомендуется узнать, какие банки участвуют в таких программах на федеральном уровне, в конкретном субъекте РФ, в муниципальном образовании, а также ознакомиться с условиями льготного кредитования, которые предлагают эти банки, и с требованиями, которые они предъявляют заемщикам.

Какие льготы по кредитам предоставляются в рамках проекта «Акселерация СМСП»

Уполномоченным банкам, которые выдают кредиты по льготной ставке СМСП, и некоторым другим кредитным и финансовым организациям из федерального бюджета предоставляются субсидии, направленные на возмещение недополученных ими доходов.

В рамках данного проекта «Акселерация СМСП» субсидии предоставляются на выдачу льготных кредитов СМСП в следующих случаях:

1) Кредиты микропредприятиям на развитие предпринимательской деятельности:

в размере до 10 млн рублей;
на срок до 3 лет;
по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, которая действовала на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 3,5% годовых.

Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать 16% годовых:

15,75% годовых — если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
13,25% годовых — если она менее 13% годовых.

2) Кредиты СМСП на рефинансирование кредита, ранее предоставленного заемщику в рублях по кредитному договору:

на срок, не превышающий срока по рефинансируемому кредиту;
по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.

Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:

15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий — если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
12,25% годовых — если она менее 13% годовых.

3) Кредиты СМСП на инвестиционные цели предоставляются на приобретение и (или) создание (в том числе достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств, включая выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации:

в размере от 500 тысяч рублей до 2 млрд рублей в зависимости от того, к какой категории относится заемщик (относится он к микропредприятию, малому предприятию или среднему предприятию);
на срок до 10 лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет);
по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.

Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:

15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий — если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
12,25% годовых — если она менее 13% годовых.

4) Кредиты СМСП на пополнение оборотных средств предоставляются:

в размере от 500 тысяч до 500 млн рублей в зависимости от того, к какой категории относится заемщик (относится он к микропредприятию, малому предприятию или среднему предприятию);
на срок до трех лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более одного года);
по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 2,75% годовых.

Такая ставка на период предоставления уполномоченному банку субсидии не должна превышать:

15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий — если ключевая ставка Банка России 13% годовых и более;
12,25% годовых — если она менее 13% годовых.

Кредиты СМСП на рефинансирование, на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств по общему правилу предоставляются заемщикам, которые:

ведут деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях. К таким отраслям, в частности, относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, образование, здравоохранение, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма;
соответствуют обязательным требованиям, к которым относятся налоговое резидентство РФ, отсутствие введенной процедуры банкротства.

Для получения льготного кредита можно обратиться в один из банков — участников программы.

Для получения кредита нужно представить в банк документы в соответствии с требованиями Правил предоставления субсидий из федерального бюджета и требованиями уполномоченного банка. Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии со своими правилами и процедурами.

В рамках данной программы заемщик вправе иметь действующие кредитные договоры, заключенные после 1 мая 2021 года, только с одним уполномоченным банком, суммарно не превышающие максимальные значения кредитных соглашений, предусмотренные Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета.

Информация о банках, отобранных для участия в программе «Акселерация СМСП», размещается на официальном сайте Минэкономразвития России.

Льготы по программе Корпорации развития МСП

Корпорация развития малого и среднего предпринимательства организует финансирование кредитных организаций, микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования, региональных гарантийных организаций, иных юридических лиц, оказывающих финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства. Порядок и условия финансирования определяет совет директоров Корпорации.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства утверждена решением Совета директоров АО «Корпорация «МСП» от 15.03.2022.

Перечень уполномоченных банков, которые выдают кредиты в рамках этой программы, размещен на сайте Корпорации.

Эти банки выдают кредиты на создание и (или) приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, рефинансирование и другие цели. Программа устанавливает требования к заемщикам и иные условия предоставления им кредитов.