Какие льготы по ипотеке положены семьям с детьми

Семьи с детьми имеют право на получение льготного ипотечного кредита. Льготы по ипотеке семьям с детьми предоставляют при рождении второго и (или) последующего ребенка. Также льготы по ипотеке положены гражданам РФ, имеющим ребенка-инвалида.

Более подробную информацию о получении ипотечных кредитов гражданами с детьми, вы найдете в статье.

При каких условиях возможна льготная ипотека

Льготное предоставление ипотечного кредита государство предусмотрело с целью поддержки семей с детьми и детьми-инвалидами. Часто такой кредит называют кредитом с господдержкой. Его предоставляют при намерении заемщика приобрести готовое или строящееся жилье на первичном рынке. При этом заемщик должен иметь достаточно собственных средств на оплату первоначального взноса по ипотеке.

При каких условиях возможен льготный кредит с господдержкой? Давайте в этом разберемся.

Предоставление кредита возможно только при выполнении следующих условий:

1. заемщик и его дети являются гражданами РФ;
2. первый и последующие дети родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 либо в семье имеются двое и более детей, не достигших 18-летнего возраста на дату заключения кредитного договора;
3. семья имеет ребенка-инвалида, который родился не позднее 31.12.2023 года;
4. семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа (ДВО), при рождении у них с 01.01.2019 по 32.12.2023 первого и (или) последующих детей либо при наличии у них двух и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора;
5. заемщик намерен приобрести готовое или строящееся жилое помещение или жилое помещение с земельным участком на первичном рынке и только у юридического лица. При этом приобретение у управляющей компании инвестиционного фонда не допускается;
6. заемщик намерен купить готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком) у ИП. При этом ИП является его первым собственником. И он построил это помещение в связи с осуществлением предпринимательской деятельности;
7. заемщик приобретает у юридического или физического лица готовое жилье (в том числе с земельным участком), расположенное в ДВО;
8. соблюдены условия по срокам заключения кредитного договора (об этом – ниже);
9. не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья заемщик оплатит за счет собственных средств. К собственным средствам также относятся средства, полученные из бюджета или от организации — работодателя заемщика. Средства материнского (семейного) капитала также относятся к собственным;
10.  сумма ипотечного кредита не превышает:
    1. 30 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
    2. 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;
11. при заключении кредитного договора кредитору не возмещаются недополученные доходы за один и тот же период по другим льготным ипотечным программам;
12. заемщик (солидарные заемщики) и поручители дают согласие на сбор и обработку АО «ДОМ.РФ» своих персональных данных.

При этом кредитный договор может предусматривать заключение заемщиком договоров личного страхования и (или) страхования жилья. А также может предусматривать право кредитора увеличить процентную ставку в случае незаключения указанных договоров. Также можно предусмотреть увеличение процентной ставки до регистрации залога прав требований по ДДУ либо ипотеки.

О льготной ипотеке для семьи с детьми

Кроме того, иную процентную ставку можно установить в отношении части размера кредита (займа), превышающей:

• 12 млн рублей – для жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ.

Есть и дополнительная возможность для дальневосточников. Гражданин РФ в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, не достигшего 19 лет, имеет право на льготы по ипотеке семьям с детьми. Он может получить льготный кредит в период с 01.12.2019 по 31.12.2030 по ставке 2% годовых. Кредит можно использовать на приобретение или строительство жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия программы дальневосточной ипотеки

Напомним, что для получения кредита заемщик должен выполнить определенные условия. В частности, размер такого кредита должен составлять не более 6 млн рублей. Он также не может превышать 80% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья. Срок кредита не должен превышать 242 месяцев.

При этом солидарными заемщиками или поручителями по такому кредитному договору могут являться иные лица. Также иные лица могут быть собственниками приобретаемого жилья наряду с заемщиком.

Порядок получения льготного ипотечного кредита

Получение кредита включает два крупных шага – подачу заявки и заключение кредитного договора. Рассмотрим эти шаги подробнее.

Подача заявки на льготный кредит

Ипотечные кредиты для семей с детьми на льготных условиях предоставляют банки и компании. Их перечень приведен в Приказе Минфина России от 19.02.2018 N 88 (в Приказе их указано 50). Среди банков, участников программы льготного кредитования, указаны Сбербанк России, Банк ВТБ, АО «Газпромбанк», АО «Райффайзенбанк», Московский кредитный банк и другие. Кроме указанных банков кредиты может предоставлять Акционерное общество «ДОМ.РФ».

С условиями льготного кредитования можно ознакомиться на официальных сайтах банков и сайте АО «ДОМ.РФ». Там же можно найти перечни требуемых документов, порядок получения кредита и его возврата. Дополнительные вопросы по кредиту с господдержкой можно уточнить по телефону или в офисах банков.

Заявка льготный ипотечный кредит подается:

• в офисе банка,
• либо в электронной форме на сайте выбранного банка.

Оформление льготы по ипотеке семьям с детьми требует определенных документов. Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита на льготных условиях могут потребоваться:

• паспорт заемщика, или другой документ, удостоверяющий его личность;
• паспорт супруга заемщика и брачный договор (если брачный договор заключался);
• свидетельства о рождении детей заемщика;
• документы о доходах и трудовой деятельности заемщика.

Заключение кредитного договора

Банк одобрит выдачу льготного кредита с господдержкой, если выполнены все необходимые условия. После этого заемщик и банк заключают кредитный договор.

Для заключения договора и предоставления кредита семье по льготной ипотеке необходимо представить банку дополнительные документы:

• договор, который является основанием приобретения заемщиком объекта недвижимости. Например, договор купли-продажи квартиры, договор участия в долевом строительстве;
• документы о юридическом лице, являющемся продавцом объекта недвижимости. А также документы о полномочиях лица на совершение сделки от имени продавца. Это могут быть, в частности, устав юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ;
• документы, подтверждающие наличие у заемщика средств на первоначальный взнос. Например, выписку об остатке денежных средств на банковском счете;
• договоры личного и имущественного страхования (при необходимости);
• отчет об оценке приобретаемого объекта недвижимости;
• документы на приобретаемое на вторичном рынке жилье. В частности, правоустанавливающие документы продавца, технический паспорт, выписка из домовой книги и т.п.

Сроки заключения ипотечного кредитного договора на льготных условиях — следующие:

• до 01.07.2024 — в случае рождения первого ребенка и (или) последующих детей либо при наличии в семье двух и более детей, не достигших 18-летнего возраста на дату заключения договора;
• до 31.12.2027 — в случае установления категории «ребенок-инвалид»;
• начиная с 01.04.2021 — для кредитов (займов) на строительство жилого дома на земельном участке или приобретение жилого дома, который будет построен и передан заемщику в будущем.

Напомним, что максимальная сумма ипотечного кредита на льготных условиях составляет:

• 30 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ.

В чем выражается льгота

Материальное выражение льготы по ипотеке семьям с детьми при получении ипотечного кредита состоит в том, что ставка по кредиту является пониженной, а ее размер установлен законодательно.

Им предоставлено право на:

• получение льготного ипотечного кредита
• или на заключение дополнительного соглашения о рефинансировании уже имеющегося ипотечного кредита.

Категории таких граждан указаны в первом разделе настоящей статьи.

Размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании в общем случае равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории ДВО и приобретающих жилье на указанной территории, — 2% годовых.