Как проверить задолженность по кредиту

В жизни возникают ситуации, когда необходимо узнать задолженность по кредиту. Такая потребность может появиться как у граждан, еще не погасивших взятые кредиты, так и у граждан, которые задолженность по кредитам выплатили. О кредитных историях и способах узнать задолженность мы расскажем в статье.

Кредитная история и задолженность

Какие возможны ситуации, при которых у гражданина может возникнуть потребность узнать про задолженность по кредиту. Таких ситуаций может быть много, но наиболее реальными представляются следующие.

Ситуация 1: гражданин брал кредит в банке, имеет задолженность в одном банке и знает об этом. Но не уверен в сумме задолженности.

Ситуация 2: гражданин брал кредит в банке, потом его погасил. Считает, что задолженности у него нет, но решил проверить.

Ситуация 3: гражданин не брал кредит никогда. Но на всякий случай решил узнать, есть ли у него задолженность по невзятому кредиту.

Если кредит взят официально, с соблюдением формальных правил, то в случае наличия долгов они отражаются в кредитной истории заемщика. У гражданина, никогда не бравшего кредитных или заемных средств, кредитной истории нет и быть не может (при условии, что гражданин не оказался жертвой мошенников).

Как формируется кредитная история?

Каждая кредитная организация (банк, микрофинансовая организация) передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, как только у заемщика возникает задолженность по кредиту. Эти сведения составляют основу кредитной истории гражданина, которая характеризует исполнение им принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Информация, хранящаяся в кредитной истории гражданина, разделена на четыре части:

1) Титульная часть. Она содержит ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС.

2) Основная часть. Содержит следующие сведения о заемщике и его финансовых обязательствах:

  • о месте регистрации и фактическом месте жительства;
  • о суммах и сроках займов (кредитов);
  • об исполнении обязательств;
  • о наличии процедур банкротства;
  • другие сведения.

3) Дополнительная часть содержит информацию об источнике формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, о приобретателе права требования и другую информацию.

4) Информационная часть содержит:

  • информацию о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита);
  • информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Плохая кредитная история может негативно повлиять на результаты рассмотрения просьб гражданина о выдаче новых кредитов. Дело в том, что банки имеют доступ к кредитным историям граждан при рассмотрении заявок на выдачу кредитов. И информация из кредитной истории является одним из ключевых обстоятельств, влияющих на принятие банком решения о выдаче кредита.

В связи с этим, с целью исключения всяких неожиданностей, можно порекомендовать гражданам после полной выплаты кредита получать в банке справку о полном закрытии долга.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

К сожалению, довольно распространенной является ситуация, когда граждане даже не знают, что у них есть долг, который остался после неполного погашения взятого когда-то кредита. Это – ситуация 2, описанная выше.

Такое происходит, когда долг вроде бы погашен, но из-за каких-то нюансов погашен не полностью. Заемщик пребывает в полной уверенности, что у него нет никаких долгов. Банк об оставшейся небольшой задолженности умалчивает. Проходит время, долг растет. Но самое обидное, что информация о долге попадает в бюро кредитных историй.

Что-то похожее может происходить при возврате средств на кредитную карту. Невозвращенная без всякого умысла мелкая сумма через несколько месяцев может стать причиной блокировки карты и передачи информации в бюро кредитных историй.

Способы узнать кредитную задолженность

Способы выяснить свою кредитную историю мы рассмотрим применительно к трем ситуациям, описанным в начале предыдущего раздела.

Ситуация 1: гражданин брал кредит в банке, имеет задолженность в одном банке и знает об этом. Но не уверен в сумме задолженности.

В такой ситуации можно сделать запрос в банк или посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить информацию о наличии задолженности. Также можно узнать информацию о задолженности через личный кабинет на сайте банка.

Ситуация 2: гражданин брал кредит в банке, потом его погасил. Думает, что задолженности у него нет, но решил проверить.

В такой ситуации необходимо посетить (имея при себе паспорт) отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности.

В том случае, когда кредиты брались в различных банках, проверить задолженности по ним можно разными способами – обратиться лично, сделать запрос, через личный кабинет и т.п.

Ситуация 3: гражданин не брал кредит никогда. Но на всякий случай решил узнать, есть ли у него задолженность по невзятому кредиту.

У тех граждан, которые никогда не пользовались услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет. Хотя возможна крайне неприятная ситуация, при которой на гражданина оформлен кредит мошенническим путем без его участия.

В любом случае гражданину надо обратиться в бюро кредитных историй. Скажем сразу, что процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности. В России имеется несколько бюро кредитных историй. Поэтому на первом шаге необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Как это сделать? Существует несколько возможностей:

  • через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
  • в любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.

Если никаких долгов по кредитам за гражданином не числится, то он получит ответ из Центрального каталога кредитных историй о том, что ни в одном из бюро кредитных историй информации о нем нет.

В случае наличия информации о долге гражданина в ответе из Центрального каталога будет указано, в каком именно бюро сформирована его кредитная история. Все дальнейшие действия зависят от конкретных обстоятельств.

Можно рассмотреть еще одну ситуация, при которой гражданин знает, что у него имеется долг, но хочет получить информацию о нем из бюро кредитных историй.

Если он знает свой код субъекта кредитной истории, представляющий комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), он может обратиться с запросом непосредственно в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно напрямую через официальный сайт Банка России. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Но тогда это придется сделать через почту, через банк, либо через любое бюро кредитных историй.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

После получения ответа из Центрального бюро надо обратиться в указанное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории. Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.