Как проверить задолженность по кредиту

В жизни возникают ситуации, когда необходимо узнать задолженность по кредиту. Такая потребность может появиться как у граждан, еще не погасивших взятые кредиты, так и у граждан, которые задолженность по кредитам выплатили. О кредитных историях и способах узнать задолженность мы расскажем в статье.

Кредитная история и задолженность

Какие возможны ситуации, при которых у гражданина может возникнуть потребность узнать про задолженность по кредиту. Таких ситуаций может быть много, но наиболее реальными представляются следующие.

Ситуация 1: гражданин брал кредит в банке, имеет задолженность в одном банке и знает об этом. Но не уверен в сумме задолженности.

Ситуация 2: гражданин брал кредит в банке, потом его погасил. Считает, что задолженности у него нет, но решил проверить.

Ситуация 3: гражданин не брал кредит никогда. Но на всякий случай решил узнать, есть ли у него задолженность по невзятому кредиту.

Если кредит взят официально, с соблюдением формальных правил, то в случае наличия долгов они отражаются в кредитной истории заемщика. У гражданина, никогда не бравшего кредитных или заемных средств, кредитной истории нет и быть не может (при условии, что гражданин не оказался жертвой мошенников).

Как формируется кредитная история?

Каждая кредитная организация (банк, микрофинансовая организация) передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, как только у заемщика возникает задолженность по кредиту. Эти сведения составляют основу кредитной истории гражданина, которая характеризует исполнение им принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Информация, хранящаяся в кредитной истории гражданина, разделена на четыре части:

1) Титульная часть. Она содержит ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС.

2) Основная часть. Содержит следующие сведения о заемщике и его финансовых обязательствах:

  • о месте регистрации и фактическом месте жительства;
  • о суммах и сроках займов (кредитов);
  • об исполнении обязательств;
  • о наличии процедур банкротства;
  • другие сведения.

3) Дополнительная часть содержит информацию об источнике формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, о приобретателе права требования и другую информацию.

4) Информационная часть содержит:

  • информацию о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита);
  • информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Плохая кредитная история может негативно повлиять на результаты рассмотрения просьб гражданина о выдаче новых кредитов. Дело в том, что банки имеют доступ к кредитным историям граждан при рассмотрении заявок на выдачу кредитов. И информация из кредитной истории является одним из ключевых обстоятельств, влияющих на принятие банком решения о выдаче кредита.

В связи с этим, с целью исключения всяких неожиданностей, можно порекомендовать гражданам после полной выплаты кредита получать в банке справку о полном закрытии долга.

К сожалению, довольно распространенной является ситуация, когда граждане даже не знают, что у них есть долг, который остался после неполного погашения взятого когда-то кредита. Это – ситуация 2, описанная выше.

Такое происходит, когда долг вроде бы погашен, но из-за каких-то нюансов погашен не полностью. Заемщик пребывает в полной уверенности, что у него нет никаких долгов. Банк об оставшейся небольшой задолженности умалчивает. Проходит время, долг растет. Но самое обидное, что информация о долге попадает в бюро кредитных историй.

Что-то похожее может происходить при возврате средств на кредитную карту. Невозвращенная без всякого умысла мелкая сумма через несколько месяцев может стать причиной блокировки карты и передачи информации в бюро кредитных историй.

Способы узнать кредитную задолженность

Способы выяснить свою кредитную историю мы рассмотрим применительно к трем ситуациям, описанным в начале предыдущего раздела.

Ситуация 1: гражданин брал кредит в банке, имеет задолженность в одном банке и знает об этом. Но не уверен в сумме задолженности.

В такой ситуации можно сделать запрос в банк или посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить информацию о наличии задолженности. Также можно узнать информацию о задолженности через личный кабинет на сайте банка.

Ситуация 2: гражданин брал кредит в банке, потом его погасил. Думает, что задолженности у него нет, но решил проверить.

В такой ситуации необходимо посетить (имея при себе паспорт) отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности.

В том случае, когда кредиты брались в различных банках, проверить задолженности по ним можно разными способами – обратиться лично, сделать запрос, через личный кабинет и т.п.

Ситуация 3: гражданин не брал кредит никогда. Но на всякий случай решил узнать, есть ли у него задолженность по невзятому кредиту.

У тех граждан, которые никогда не пользовались услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет. Хотя возможна крайне неприятная ситуация, при которой на гражданина оформлен кредит мошенническим путем без его участия.

В любом случае гражданину надо обратиться в бюро кредитных историй. Скажем сразу, что процедура проверки кредитной истории имеет некоторые сложности. В России имеется несколько бюро кредитных историй. Поэтому на первом шаге необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Как это сделать? Существует несколько возможностей:

  • через отделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
  • в любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.

Если никаких долгов по кредитам за гражданином не числится, то он получит ответ из Центрального каталога кредитных историй о том, что ни в одном из бюро кредитных историй информации о нем нет.

В случае наличия информации о долге гражданина в ответе из Центрального каталога будет указано, в каком именно бюро сформирована его кредитная история. Все дальнейшие действия зависят от конкретных обстоятельств.

Можно рассмотреть еще одну ситуация, при которой гражданин знает, что у него имеется долг, но хочет получить информацию о нем из бюро кредитных историй.

Если он знает свой код субъекта кредитной истории, представляющий комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), он может обратиться с запросом непосредственно в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно напрямую через официальный сайт Банка России. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Но тогда это придется сделать через почту, через банк, либо через любое бюро кредитных историй.

После получения ответа из Центрального бюро надо обратиться в указанное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории. Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.