Что такое жилищный кредит?

Под жилищным кредитом подразумевается целевой кредит на покупку жилья (квартиры, дома). Он отличается от ипотечного кредита не только тем, что при жилищном целевом кредите покупаемое жилье не оформляется в залог, но также и тем, что такой кредит выдается на несколько других условиях.

Более подробную информацию вы найдете в статье.

Жилищный кредит является целевым

Скажем сразу, что такое понятие, как «жилищный кредит» российским законодательством не определено. Но законом разрешается предоставлять кредиты на конкретные цели. Поэтому жилищный кредит можно отнести к целевым кредитам.

Регулирование целевых кредитов имеет свои особенности, главная из которых состоит в том, что заемщик по закону обязан обеспечить кредитору (банку) возможность осуществлять контроль за целевым использованием целевого (в частности, жилищного) кредита.

Конечно, банку довольно сложно проверить целевой (на покупку жилья) характер использования выданного кредита. Это связано с тем, что заемщик получает деньги в собственность и, следовательно, смешивает полученные деньги с ранее имевшимися у него. Дальнейшее расходование денег, принадлежащих заемщику, трудно поддается контролю. Именно по этой причине для контроля целевого характера расходования суммы кредита банки часто используют специальные схемы. В частности, при предоставлении кредита на покупку жилья банки предлагают перечислить сумму кредита непосредственно продавцу жилья.

Описанная выше схема освобождает заемщика от обязанности обеспечить возможность осуществления банком контроля за целевым использованием жилищного займа, так как цель использования кредитной суммы в таких случаях достигается при ее предоставлении.

Есть и другие способы контроля за целевым использованием кредита. Например, банк может заключить с заемщиком договор банковского счета, в котором могут быть предусмотрены ограничения на распоряжение заемщиком кредитными деньгами по своему усмотрению. То есть банк может запретить расходовать без согласования с ним деньги с банковского счета.

Итак, под жилищным кредитом понимается целевой кредит, предоставленный для покупки жилья (жилой недвижимости).

И жилищный, и ипотечный кредиты выдаются на покупку жилья. О различиях указанных кредитов мы расскажем в следующем разделе.

Отличия жилищного кредита от ипотечного

Основное отличие жилищного кредита от ипотечного состоит в том, что при выдаче ипотечного кредита банк оформляет залог на приобретаемое заемщиком жилье.

В связи с этим жилищный кредит является для банка более рискованным по сравнению с ипотечным. Связано это с тем, что жильем, не обеспеченным залогом, заемщик может свободно распоряжаться без получения на это согласия банка.

Именно залог обусловливает другие отличия жилищного кредита от ипотечного. Перечислим основные отличия:

  • сумма жилищного займа, как правило, меньше суммы ипотечного;
  • срок кредитования по жилищному кредиту также меньше, чем по ипотечному (срок, как правило, не превышает пяти — семи лет);
  • процентная ставка по жилищному займу выше, чем по ипотечному;
  • ввиду отсутствия залога, банки часто требуют от заемщика предоставить иное обеспечение (например, поручительство);
  • банки к жилищному заемщику часто предъявляют более жесткие требования в связи с ипотечным кредитованием.

В заключение отметим, что жилищное кредитование на рынке банковских услуг встречается относительно редко. Не любят банки выдавать такие кредиты.