В настоящее время в России действуют четыре федеральные программы льготной ипотеки, субсидируемые государством. Целями этих программ является поддержка застройщиков, повышение рождаемости, стимулирование людей переезжать в сельскую местность и на Дальний Восток. О действующих в России льготных ипотечных программах вы узнаете из статьи.
Имейте в виду, что предоставление вам льготной ипотеки является правом, а не обязанностью банка. Поэтому, как и в случае с обычной ипотекой, банк перед принятием решения о выдаче кредита изучает кредитные истории потенциальных заемщиков на предмет их благонадежности и платежеспособности.
Ипотека для семей с детьми: основные условия
Данная программа действует в России с 2018 года. Право на такую ипотеку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 год, включительно:
- первый и (или) последующий ребенок родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. При этом кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2024;
- либо в семье имеются два и более ребенка, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора. При этом кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2024;
- или есть ребенок с подтвержденной инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года. При этом кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2027.
Родитель, который будет оформлять на себя ипотеку, должен иметь российское гражданство. При этом дети тоже должны иметь российское гражданство.
Первоначальный взнос в семейной ипотеке составляет не менее 20 процентов.
Процентная же ставка по ипотеке может быть различной. Это зависит от обстоятельств, связанных с местом проживания и нахождения покупаемой квартиры или жилого дома. Но она не может превышать значений, указанных в таблице.
| Место постоянной регистрации семья и нахождения покупаемой квартиры | Дата рождения ребенка | Ставка на весь срок ипотеки |
| В одном из регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО) |
| 5% |
| В любом регионе России, кроме ДФО |
| 6% |
Максимальная сумма кредита составляет:
- 30 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;
- 12 млн рублей — для остальных регионов.
Что можно купить с помощью средств семейной ипотеки? Купить можно только первичное жилье на этапе строительства по договору долевого участия или в новостройке по договору купли-продажи. Продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Под жильем подразумевается квартира либо дом с земельным участком.
Имейте в виду, что условия кредитного договора могут предусматривать заключение договоров личного страхования и (или) страхования жилья, а также право банка увеличивать процентную ставку в случае не заключения таких договоров.
Обратите внимание: для данной программы льготной ипотеки не предусмотрены ограничения по количеству кредитов на человека. Поэтому при согласии банка один гражданин может оформить несколько ипотечных кредитов по льготной семейной программе.
Программа льготной сельской ипотеки
Данная кредитная программа является относительно новой, так как действует с 01.01.2020 года. Это означает, что ипотечный кредитный договор с банком должен быть оформлен не ранее указанного года.
Участвовать в программе может любой гражданин РФ. При этом нет никаких специальных требований относительно семейного положения, количества детей, возраста, уровня дохода или места жительства заемщика.
Но сельская ипотека, в отличие от семейной, предоставляется одному гражданину только один раз.
С помощью этой ипотеки можно купить квартиру или дом с участком, но только в сельской местности. В частности, в деревне, в селе, в поселке (в том числе городского типа), на хуторе, а также в малых городах с населением до 30 тысяч человек, включенных в региональную программу развития.
Обращаем внимание на то, что сельской ипотекой нельзя воспользоваться на некоторых территориях. К ним относятся города Москва и Санкт-Петербург, а также Московская область.
Но при этом необходимо выполнение трех условий:
- жилье должно быть пригодно для постоянного проживания;
- в нем должны быть все коммуникации — электроснабжение, водопровод, отопление. А в газифицированных районах — еще и газоснабжение;
- площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы площади жилого помещения на каждого члена семьи, установленной в конкретной местности.
Если гражданин берет сельскую ипотеку на строительство или достройку дома, у него в собственности должен быть земельный участок под этим домом. А для проведения строительных работ необходимо привлечь по договору подрядчика — фирму или ИП. Дом должен быть построен максимум спустя два года после оформления кредита.
- до 5 млн рублей — на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах ДФО;
- до 3 млн рублей — в остальных субъектах РФ.
После получения кредита заемщик должен внести не менее 10 процентов от стоимости недвижимости. При этом в сумму первоначального взноса может входить материнский капитал.
Ипотека для Дальнего востока
Дальневосточная ипотека является ипотечной программы с господдержкой. Она была запущена в декабре 2019 года и будет действовать до конца 2030 года. Это означает, что кредитный договор надо заключить не позже 31.12.2030 года.
Данная программа позволяет купить жилье только на территории одного из регионов Дальневосточного федерального округа. Участвовать в ней можно лишь один раз. Также у этой программы есть ряд других ограничений. Одно из них — в приобретенном жилье нужно постоянно проживать или как минимум прописаться, причем всем членам семьи.
Обращаем внимание на то, что в состав Дальневосточного федерального округа (ДФО) входят 11 субъектов РФ — Республики Бурятия, Саха (Якутия), Еврейская АО, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский АО.
- один из супругов, возраст которых — не старше 35 лет (молодая семья). Наличие детей значения не имеет. При этом второй супруг или любое другое физическое лицо должен быть либо созаемщиком, либо поручителем по ипотеке;
- одинокий (то есть не состоящий в официальном браке) родитель не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
- гражданин, которому предоставили в безвозмездное пользование так называемый дальневосточный гектар. Возраст в этом случае значения не имеет. Если этот гражданин состоит в браке, то его супруг (супруга) или любое другое физическое лицо должен быть созаемщиком или поручителем по кредиту.
- на момент выдачи кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;
- заемщик либо созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;
- у семьи нет постоянной регистрации в купленном жилье (предполагается, что банк этой информацией располагает).
В случаях, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье либо нарушает условия страховки, банк может увеличить ставку не более чем на 1 процент.
- покупки квартиры в строящемся доме по ДДУ или новостройке по договору купли-продажи с застройщиком;
- покупки квартиры или дома на вторичном рынке, но только в сельской местности. Эти объекты могут быть куплены и у физических лиц;
- строительства дома или покупки участка, назначением которого является индивидуальное жилое строительство (ИЖС) или подсобное хозяйство.
Ипотека в поддержку строительной отрасли
В целях поддержки строительной отрасли гражданt РФ могут получить льготный ипотечный кредит. Условия предоставления кредита перечислены ниже.
Первое условие. Кредит можно потратить на приобретение:
- жилых помещений (включая индивидуальные жилые дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки), находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или по договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве;
- жилых помещений (в том числе с земельными участками) по договору купли-продажи у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим свое право собственности после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
- жилых помещений (в том числе с земельным участком) по договору купли-продажи у индивидуального предпринимателя, являющегося первым и единственным собственником жилого помещения после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию и построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству.
Второе условие касается сроков заключения кредитного договора. Такой договор в целях приобретения жилого помещения должен быть заключен с 17.04.2020 по 01.07.2024, включительно.
Третье условие: размер кредита по кредитным договорам, заключенным с 01.05.2022, не может превышать 30 млн рублей, включительно, для жилых помещений на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области или 15 млн рублей, включительно, для жилых помещений на иных территориях РФ.
Четвертое условие: заемщик за счет собственных либо бюджетных средств, или средств материнского капитала, или средств организации-работодателя должен оплатить не менее 15% цены договора.
Пятое условие программы льготной ипотеки: ограничение размера годовой процентной ставки по кредиту. По договорам, заключенным с 06.01.2023, ставка не превышает 8% в отношении части кредита, не превышающей:
- 12 млн рублей — для жилых помещений на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и
- 6 млн рублей — для жилых помещений на иных территориях РФ.
При этом в отношении оставшейся суммы кредита может быть установлена иная процентная ставка.
Шестое условие: заемщик не является (не являлся) заемщиком по другому кредитному договору, заключенному на условиях льготной ипотеки. Данное условие применяется в случае заключения кредитного договора с 06.01.2023.