Как известно, страхование жизни и здоровья может быть только добровольным. Но это не останавливает некоторые банки вместе с заключением кредитного договора требовать от заемщика одновременного заключения договора страхования жизни. Цель такого поведения банков — снизить риски, связанные с невозвратом кредита.
Так, все-таки, нужна ли страховка при оформлении кредита? И как поступить, если банк навязывает страховку? Ответы вы найдете в статье.
Оформление кредита со страховкой
Если банк вас убедил в необходимости застраховать свое здоровье и жизнь, да еще и смог увязать это с получением вами потребительского кредита, то вам придется заключить кредитный договор с такими условиями. Но тогда в этом случае вам придется выразить свое согласие на страховку при оформлении кредита в письменном виде, включив его в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа).
Говоря простыми словами, вы в этом случае соглашаетесь с тем, что страхование вашей жизни и здоровья становится условием получения кредита.
Если вы, дали согласие на оформление страховки, то в случае невыполнения своей обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней банк будет вправе:
- увеличить размер процентной ставки по выданному вам потребительскому кредиту (займу), если это предусмотрено кредитным договором;
- досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования вами кредита.
Отметим также, что вы можете самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Главное при этом, чтобы страховая компания удовлетворяла критериям, установленным банком в соответствии с законом. В этом случае банк обязан предоставить вам потребительский кредит (заем) на тех же условиях, которые имели бы место при одновременном заключении кредитного договора и договора страхования по условиям банка. Под теми же условиями подразумевается сумма кредита, срок возврата кредита и процентная ставка.
Полезно знать, что обязательным является только страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, и только при ипотечном кредитовании.
Оформление кредита без страховки
Вы можете отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья при оформлении кредитного договора. В этом случае банк обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита (займа). Но он должен при этом предусмотреть сопоставимые условия кредита без заключения договора страхования, под которыми имеется в виду сумма и срок возврата кредита.
Чаще всего размер процентной ставки по кредиту зависит от того, заключен или не заключен договор страхования. Незаключение договора страхования приводит, как правило, к увеличению размера процентной ставки по кредитному договору.
Банки, зная отношение заемщиков к заключению договора страхования, при вынесении решения о предоставлении кредита, как правило, сразу сообщают заемщику два варианта условий кредитования — с учетом страхования и без него.
Полезно знать, что в случае навязывания банком страхования и отказе в выдаче кредита без оформления страхового полиса, банк должен предложить альтернативный вариант кредитного договора. Если он этого не делает, то в этом случае он нарушает закон, а потому может быть привлечен к административной ответственности.