Что нужно знать об ипотеке с господдержкой

Под государственной поддержкой ипотеки подразумевается предоставление государством льгот на приобретение жилья в ипотеку некоторым категориям граждан. Поддержка выражается в уменьшенной сумме первоначального взноса, пониженной процентной ставке или льготной стоимости жилья.

В настоящей статье перечислены категории граждан, имеющих право на господдержку ипотеки, и кратко описаны условия предоставления такой поддержки.

Общая информация об ипотеке с государственной поддержкой

Итак, российским законодательством для определенных категорий граждан предусмотрена возможность приобретения жилья в ипотеку с государственной поддержкой. Суть данной поддержки состоит в снижении суммы первоначального взноса (например, за счет предоставленной субсидии), пониженной процентной ставке и (или) льготной стоимости приобретаемой квартиры или жилого дома.

Мерами господдержки могут воспользоваться следующие граждане:

• молодые семьи;
• военнослужащие;
• лица, имеющие детей и детей-инвалидов, многодетные семьи;
• лица, состоящие на жилищном учете;
• сотрудники ИТ-компаний;
• некоторые граждане при определенных условиях (Дальний восток, регионы, вид деятельности).

Давайте кратко рассмотрим те меры поддержки, которые предусмотрены для каждой категории граждан.

Больше информации льготах вы можете найти здесь.

Поддержка ипотеки для молодых семей

Для таких семей при соответствии их определенным требованиям господдежка выражается в форме социальной выплаты на уплату первоначального взноса, в том числе ипотечного кредита, на уплату цены договора участия в долевом строительстве или цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве. Полученная молодой семьей социальная выплата может быть направлена также на погашение суммы основного долга и уплаты процентов по жилищным кредитам.

Размер социальной выплаты составляет:

• 30% расчетной (средней) стоимости жилья — при отсутствии у молодой семьи детей;
• 35% расчетной (средней) стоимости жилья — при наличии ребенка (детей), в том числе для неполной молодой семьи, состоящей из одного родителя и ребенка (детей).

Поддержка военнослужащих

Право на поддержку имеют военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, не ранее чем через три года такого участия. Они имеют право на целевой жилищный заем, предоставляемый на период прохождения ими военной службы, и является в этот период беспроцентным.

Размер займа не может превышать общую сумму средств, подлежащих учету на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы.

Кроме участников накопительно-ипотечной системы право на социальную выплату, используемую на приобретение жилья, в том числе в ипотеку, имеют иные установленные категории военнослужащих, а также сотрудников ОВД, подлежащих увольнению с военной службы, и приравненные к ним лица.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми, детьми-инвалидами, многодетных семей и для лиц на жилищном учете

Отдельным категориям граждан РФ, имеющим детей, предоставлено право на получение льготного ипотечного кредита или на заключение дополнительного соглашения о рефинансировании уже имеющегося ипотечного кредита. К таким категориям относятся следующие граждане РФ:

1. граждане при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2023 (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;
2. тпроживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающие жилье на этой территории при рождении у них с 01.01.2019 по 31.12.2023 (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;
3. имеющие ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31.12.2023 (включительно) и является гражданином РФ.

Мать или отец, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками либо поручителями по ипотечному жилищному кредиту (займу), при определенных условиях имеют право на однократное получение мер государственной поддержки. Такая поддержка выражается в полном или частичном погашении за счет бюджетных средств обязательств по ипотечному жилищному кредиту в размере не более 450 тысяч рублей.

При этом кредитный договор (договор займа) должен быть заключен до 01.07.2024 с установленными категориями кредиторов (заимодавцев). Поручитель может претендовать на господдержку, если соблюдаются также условия, что договор поручительства был заключен до 30.04.2021 и такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на недвижимость, которая является обеспечением по соответствующему ипотечному жилищному кредиту (займу). Господдержка оказывается в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер господдержки.

Если у заемщика увеличивается количество детей и одновременно снижается его среднемесячный доход, то это свидетельствует о трудной жизненной ситуации и является одним из условий приостановления исполнения заемщиком обязательств по кредиту либо уменьшения размера платежей на определенный срок (льготный период) в установленном порядке.

Данные меры реализуются на региональном уровне для определенных категорий граждан.
Так, жители г. Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий (принятые на жилищный учет до 01.03.2005), имеют право, в частности, на приобретение жилых помещений из жилищного фонда коммерческого использования города Москвы с использованием, в том числе, заемных (кредитных) денежных средств.

Льготные условия ипотеки для сотрудников ИТ-компаний

Сотрудники российских ИТ-компаний в возрасте от 22 до 44 лет (включительно) могут получить в период с 13 мая 2022 года по 31 декабря 2024 года ипотечный кредит по ставке не более 5 процентов годовых. Средняя зарплата сотрудника с учетом НДФЛ должна составлять от 150 тысяч рублей, если компания находится в городе-миллионнике, от 100 тысяч рублей — в ином месте.

Лимит кредита зависит от региона, где находится приобретаемое жилье. Его максимальный размер составляет 15 млн рублей для регионов с населением до 1 млн человек, и 30 млн рублей для городов-миллионников.

При этом лимит субсидируемой (то есть поддерживаемой государством) части кредита составляет 9 и 18 млн рублей, соответственно.

Господдержка других категорий граждан

Здесь речь идет о Дальневосточной ипотеке и ипотеке, связанной с видом деятельности.

До 31.12.2024 (включительно) определенные категории граждан вправе получить льготный кредит на приобретение жилья на территории ДВО.

Это возможно при соблюдении ряда условий, относящихся к гражданам, к целям кредита и его размеру.

Какие программы льготной ипотеки есть в России

Социальную поддержку при приобретении жилых помещений, в том числе с использованием кредитных средств, могут, в частности:

• молодые ученые;
• граждане, увольняемые по определенным основаниям со службы из органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
• участники Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в РФ соотечественников, проживающих за рубежом;
• работники аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
• некоторые другие категории граждан.

Кроме того, гражданам РФ могут быть предоставлены льготные ипотечные кредиты, в частности, для приобретения расположенных на сельских территориях жилых помещений (индивидуальных жилых домов, домов блокированной застройки), соответствующих установленным требованиям, при условии последующей регистрации по месту жительства по адресу приобретенного жилья.