Какие льготы ипотечным заемщикам предоставляет АО «ДОМ.РФ»

АО «ДОМ.РФ» при определенных условиях предоставляет ипотечным заемщикам различные льготы. К ним относятся выдача льготных ипотечных жилищных кредитов, рефинансирование ранее выданных кредитов, оказание помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации при реструктуризации ипотечного кредита, а также поддержка заемщиков, у которых родился третий или последующий ребенок.

Более подробную информацию об участии АО «ДОМ.РФ» в помощи по ипотечным кредитам вы найдете в статье.

Льготы по ипотечному кредиту и рефинансирование кредита

АО «ДОМ.РФ» может определенным гражданам предоставлять льготные ипотечные кредиты и рефинансировать ранее выданные кредиты.

На такие льготы имеют право граждане РФ при следующих условиях:

  • при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;
  • при наличии у гражданина ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022.

Для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданного ипотечного кредита такие граждане могут обратиться в АО «ДОМ.РФ».

Указанное АО осуществляет льготное кредитование и рефинансирование при выполнении следующих условий:
1) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях, соответственно:
а) не ранее 01.01.2018 (в случае договора) или не ранее 01.08.2018 (в случае рефинансирования) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка;
б) не ранее 01.01.2019 (в случае договора) или не ранее 01.03.2019 (в случае рефинансирования) — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;
в) в любой период (в случае договора) или после 14.11.2019 (в случае рефинансирования) — для граждан, имеющих ребенка-инвалида;

2) размер кредита (остаток задолженности по кредиту — для рефинансирования) не превышает:

  • 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;

3) при получении кредита собственные средства заемщика составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения (квартиры), а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

4) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока его действия (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка задолженности;

5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, размер процентной ставки равен 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилья или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

Помощь ипотечным заемщикам в сложной финансовой ситуации

Заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут получить помощь от АО «ДОМ.РФ» в рамках программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков.

Ниже мы расскажем о программе помощи и об условиях, при которых оказание помощи становится возможным.

Суть программы помощи от АО «ДОМ.РФ»

Программа помощи предполагает реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов банками, являющимися участниками данной программы, с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств.

Реструктуризация осуществляется путем заключения банком и заемщиком до 31.12.2019, включительно, договора о реструктуризации в виде:

  • соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора;
  • нового кредитного договора на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту, который реструктуризируется;
  • мирового соглашения.

Упомянутый выше договор о реструктуризации должен содержать одновременно следующие условия:

  • для кредитов в иностранной валюте должно быть условие об изменении валюты кредита на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;
  • условие об установлении размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для кредитов, выданных в рублях;
  • условие о снижении денежных обязательств заемщика перед банком на сумму не менее 30% остатка суммы кредита на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн рублей за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита с иностранной валюты на российские рубли;
  • условие об освобождении заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора, за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки.

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют банку письменное заявление о реструктуризации.

Для участия в программе заемщик должен соответствовать условиям программы помощи.

При каких условиях возможно оказание помощи

Условий и требований, при которых возможно участие в программе (то есть при которых заемщик может рассчитывать на получение помощи), довольно много. Они разделены на четыре группы. Для того, чтобы получить помощь в рамках программы, на дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации ипотечного кредита должны одновременно соблюдаться установленные требования и условия:

  • к заемщику;
  • к финансовому положению заемщика;
  • к жилому помещению, приобретенному по ипотеке;
  • сроку кредитного договора.

Рассмотрим эти требования и условия подробнее.

1) Требования к заемщику

Участвовать в программе и, соответственно, получить помощь по реструктуризации ипотечного кредита может гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий:

  • имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;
  • является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
  • является ветераном боевых действий;
  • имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.

2) Требования к финансовому положению заемщика

Получение помощи возможно при таком изменении финансового положения заемщика, при котором среднемесячный совокупный доход его семьи, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитываются в расчете.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде определяется как сумма среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора.

3) Требования к жилому помещению

Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;
  • ипотечное жилое помещение является единственным жильем заемщика. Но при этом допускается ситуация, при которой совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение не превышает 50%.

4) Требования к сроку кредитного договора

Оказание помощи заемщику возможно только в случае, если кредитный договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Однако есть исключения, при которых помощи не будет. К ним относятся случаи, когда ипотечный кредит выдан на цели полного погашения задолженности по кредиту, предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Помощь заемщикам, имеющим трех и более детей

Одной из форм реализации льготы, предоставляемой АО «ДОМ.РФ» по ипотечному жилищному кредиту, является однократное полное или частичное погашение обязательств заемщика в размере его задолженности, но не более 450 000 рублей за счет бюджетных средств. Предоставление такой льготы возможно только заемщику, у которого в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок.

При этом средства направляются на погашение основного долга. Но если его размер меньше указанной суммы, то оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Обращаем внимание на то, что для получения такой льготной поддержки указанные граждане должны:

  • заключить договор ипотечного кредита или кредитного договора, направленного на его полное погашение до 01.07.2023;
  • а также обеспечить исполнение обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве).

Для получения господдержки заемщик обращается с заявлением о погашении кредита в банк, выдавший кредит, либо в АО «ДОМ.РФ», если кредит выдавало указанное акционерное общество.