Как подать жалобу в Центральный банк РФ?

Жалобу в Центральный банк РФ можно. Но правила и порядок подачи жалобы или заявления зависит от причины обращения.

Причины обращения в Банк России

Понятно, что причин пожаловаться в Центральный банк РФ может быть сколь угодно много. Тем не менее, можно попытаться их как-то сгруппировать и выделить наиболее распространенные группы. Более того, надо иметь в виду, что ЦБ РФ рассматривает далеко не все жалобы и обращения. В связи с этим ниже приведен перечень случаев, при наступлении которых банк обязан жалобу рассмотреть. К таким случаям относятся:

1. необоснованный отказ страховой компании от заключения публичного договора обязательного страхования либо навязывание ею дополнительных услуг;
2. несоблюдение страховой компанией срока осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО;
3. нарушение прав инвесторов на рынке ценных бумаг;
4. инициирование отзыва банковской лицензии у кредитной организации, в которой открыт банковский вклад или банковский счет, если она неспособна в течение определенного времени исполнить денежные обязательства перед вкладчиком (владельцем счета);
5. непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов клиентам для ознакомления с ними, в том числе в сети Интернет;
6. непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина (являющегося субъектом кредитной истории) проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по ее исправлению;
7. отказ в совершении операции (в том числе на основании распоряжения клиента) с денежными средствами или иным имуществом в связи с подозрениями, что такая операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для седьмого из перечисленных случаев предусмотрен специальный порядок подачи жалобы или другого обращения в Банк России. То есть, если какой-то банк отказывает гражданину в совершении операции с денежными средствами или иным имуществом в связи с подозрением, что такая операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, то на такой банк можно пожаловаться в ЦБ РФ,

В следующих разделах рассмотрены общий порядок и специальный порядок подачи жалобы.

Общий порядок подачи жалобы

Жалоба в ЦБ РФ вы можете подать в письменной или в электронной форме (в том числе путем заполнения специальной формы на официальном сайте Банка России). В жалобе обязательно укажите следующие сведения:

1. свои ФИО;
2. адрес электронной почты (если обращение направляется в форме электронного документа);
3. почтовый адрес, по которому Банк должен направить вам ответ;
4. суть вашего обращения, в частности наименование организации, на которую вы жалуетесь, когда было допущено нарушение ваших прав и законных интересов и в чем оно заключается, обращались ли вы с претензией в организацию и каков был ее ответ, а также ваше требование.

В подтверждение своих доводов приложите к письменному обращению (жалобе) документы и материалы либо их копии.

По общему правилу письменное обращение, поступившее в Банк России, рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации. В исключительных случаях срок может быть продлен, но не более чем на 30 дней. О продлении срока банк обязан вас уведомить.

В некоторых случаях предусмотрены иные сроки. Например, на рассмотрение жалоб и заявлений от инвесторов банку дается две недели.

Специальный порядок

Специальный порядок обжалования применяется, в частности, в случае, если вы получили от вашего банка сообщение о невозможности совершения операции с денежными средствами или иным имуществом в связи с наличием подозрений, что такая операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При возникновении такой ситуации рекомендуется поступать следующим образом.

Для рассмотрения жалоб в таких ситуациях в ЦБ РФ создана межведомственная комиссия.
Поэтому вам придется направить свое заявление в эту комиссию. Укажите в заявлении следующие сведения:

• о заявителе. Укажите ваши ФИО, дату и место рождения, гражданство, ИНН (при наличии), паспортные данные;
• о принятом вашим банком решении и о причинах отказа от заключения договора банковского счета (вклада);
• о банке, вынесшем решение (наименование банка, дата установления и прекращения договорных отношений с вами (при наличии)).

К заявлению приложите копии своего паспорта и следующих документов:

• решения вашего банка об отказе (при наличии);
• документов, которые вы представили в банк в целях устранения оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада);
• сообщения из вашего банка о невозможности устранения указанных оснований;
  доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия представителя заявителя (при наличии представителя).

Вы также можете представить документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада).

Заявление для рассмотрения межведомственной комиссией направьте в Банк России на бумажном носителе по почте либо в электронном виде через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте.

Председатель межведомственной комиссии либо председательствующее на ее заседании лицо может принять решение о рассмотрении заявления в вашем присутствии (либо в присутствии вашего представителя). В этом случае вам придется присутствовать на заседании.

Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов не может превышать 20 рабочих дней со дня вашего обращения. Сообщение о своем решении межведомственная комиссия должна направить вам и вашему банку в течение трех рабочих дней со дня принятия решения.