Как наследуется накопительная пенсия

Если гражданин формирует накопительную пенсию и/или у него имеются пенсионные накопления, то в случае его смерти близкие родственники могут получить его накопления. Что об этом надо знать и что надо делать, мы расскажем в статье.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

У некоторых российских граждан есть пенсионные накопления. Можно выделить несколько категорий таких граждан.

В первую категорию входят граждане, родившиеся в 1966 году и ранее. У них средства пенсионных накоплений формировались только с 2002 по 2004 год, включительно, за счет взносов в ПФР, которые уплачивал работодатель. С 2005 года формирование пенсионных накоплений у этих граждан прекратилось, и все пенсионные отчисления за этих лиц стали идти только на формирование страховой пенсии.

Ко второй категории относятся граждане 1967 года рождения и моложе. У них накопительная пенсия по умолчанию формировалась с 2002 по 2014 год также за счет взносов, уплачиваемых работодателями в ПФР. Начиная с 2015 года данной категории граждан была предоставлена возможность сделать выбор — формировать только страховую пенсию либо страховую и накопительную пенсию одновременно. У тех граждан, которые не подавали никаких заявлений о формировании накопительной пенсии, все уплачиваемые за них взносы целиком идут на формирование страховой пенсии.

К третьей категории относятся женщины, распорядившиеся направить свой материнский капитал на формирование накопительной пенсии.

В четвертую категорию входят участники Программы государственного софинансирования формирования накопительной пенсии. Суть этой программы состоит в том, что гражданин в течение 10 лет добровольно перечисляет (сам или через работодателя) на накопительную пенсию от 2000 рублей до 12 000 рублей в год. А государство удваивает эти деньги путем перечисления такой же суммы на индивидуальный пенсионный счет гражданина. Стать участником данной программы можно было до 31 декабря 2014 года.

Сумму пенсионных накоплений можно узнать, как минимум, пятью способами. Рассмотрим их подробнее.

Во-первых, сумму накоплений можно узнать на портале Госуслуг (при условии наличия регистрации на этом портале). В разделе «Категории услуг» достаточно выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Выписку присылают на указанный гражданином адрес электронной почты.

Во-вторых, информацию можно получить в личном кабинете на сайте ПФР. Там гражданин может заказать выписку о состоянии своего индивидуального лицевого счета. Но этот способ доступен только тем, у кого на портале госуслуг есть подтвержденная запись. Выписка довольно быстро приходит на указанный гражданином адрес электронной почты.

В-третьих, выписку о состоянии пенсионных накоплений можно получить в любом территориальном отделении ПФР при личном посещении независимо от места жительства заявителя. При себе необходимо иметь паспорт и знать свой СНИЛС.

В-четвертых, информацию можно запросить и получить через МФЦ, у которого имеется соглашение с ПФР о взаимодействии. Паспорт и номер СНИЛС тоже потребуются.

В-пятых, можно обратиться в любой банк, имеющий соглашение с ПФР об информировании граждан о состоянии их лицевых счетов. К таким банкам, в частности, относятся Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк. Гражданин может прийти лично с паспортом и СНИЛС, написать заявление и на месте получить распечатку выписки, а может заказать выписку с помощью мобильного приложения банка или на его сайте в личном кабинете.

Способы завещания пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно завещать, обратившись к нотариусу и составив завещание, а можно поступить по-другому.

Для этого надо обратиться:

  • либо в любое территориальное отделение ПФР;
  • либо в отделение того негосударственного пенсионного фонда (НПФ), которому гражданин в свое время передал право управления своими пенсионными накоплениями.

При личном обращении придется представить паспорт и заполнить заявление о распределении средств пенсионных накоплений, в котором определить:

  • конкретных лиц (правопреемников);
  • доли, которые должны быть выплачены этим лицам в случае смерти.

Заявление также можно подать и онлайн:

  • в ПФР — через Портал госуслуг из раздела «Прием заявлений застрахованных лиц о распределении средств пенсионных накоплений»;
  • в НПФ — через личный кабинет на сайте конкретного фонда.

После получения информации о смерти лица, подавшего заявление, отделение ПФР (в течение 10 календарных дней) либо НПФ (в течение двух месяцев) должен уведомить правопреемников, что они могут получить средства пенсионных накоплений умершего гражданина.

В случае, если гражданин, формирующий накопительную пенсию, не оформил завещание и не назначил правопреемников, то в случае его смерти средства пенсионных накоплений выплатят наследникам по закону в соответствии с правилами наследования.

В первую очередь выплаты будут произведены детям, супругу (супруге) и родителям. Во вторую очередь (при отсутствии наследников первой очереди) — братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам, внукам.

Родственникам одной очереди пенсионные накопления выплачиваются в равных долях. Если правопреемник будет один, то он получит всю сумму целиком.

Если же на формирование накопительной пенсии был направлен материнский капитал (или его часть) и эти средства на момент смерти женщины не были ей выплачены, то их могут получить лишь:

  • отец (усыновитель) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
  • несовершеннолетние дети умершей женщины;
  • ее совершеннолетние дети, обучающиеся по очной форме, — до окончания обучения, но не дольше чем до достижения ими 23 лет.

Как наследники получают пенсионные накопления

Пенсионные накопления могут быть выплачены правопреемникам умершего гражданина, если он скончался:

  • до назначения ему накопительной пенсии и/или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки этой пенсии и выплаты;
  • или после назначения ему срочной пенсионной выплаты. Тогда правопреемники вправе получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений.

А вот если гражданин умер после назначения ему накопительной пенсии, то получить не выплаченный ему остаток правопреемники не смогут.

Для получения пенсионных накоплений наследники обращаются с заявлением по утвержденной форме о выплате пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица.

Заявление наследники подают:

  • либо в любое отделение ПФР;
  • либо в конкретный НПФ.

Если правопреемникам (наследникам) неизвестно, где размещены пенсионные накопления умершего, они могут письменно обратиться в орган ПФР с просьбой предоставить выписку из лицевого счета умершего. В полученной выписке будут указаны и сумма накоплений, и фонд, в котором они сформированы. Для такого обращения нужны паспорт, документы, подтверждающие родство, и свидетельство о смерти.

Подать заявление нужно до истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Вместе с заявлением необходимо представить следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающих родство с умершим. Например, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении и пр. Эти документы требуются в случае, если умерший не писал заявления о распределении накопительной пенсии;
  • свидетельство о смерти (при наличии);
  • карточка СНИЛС умершего либо документ из территориального органа ПФР, в котором указан этот СНИЛС.

В отдельных случаях (в частности, если на накопительную пенсию был направлен материнский капитал) могут потребоваться и другие документы.

При обращении правопреемников в Пенсионный фонд лично надо представить оригиналы перечисленных документов. При подаче заявления по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) в него надо вложить заверенные у нотариуса копии документов.

Если заявление вместо правопреемника будет подавать его представитель, понадобится нотариальная доверенность.

После принятия документов заявителю выдается расписка-уведомление о регистрации заявления. Она выдается на руки или направляется по почте в течение 5 рабочих дней со дня получения заявления.

Такая расписка свидетельствует о том, что с заявлением и подтверждающими документами все в порядке. В противном случае фонд попросит забрать весь пакет обратно либо вышлет его назад по почте. При этом будут письменно указываются причины возврата и даются необходимые разъяснения.

Решение о выплате накопительной пенсии либо об отказе выносится не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек 6-месячный срок, отведенный для обращения правопреемников с заявлениями.

Не позднее 5 рабочих дней после принятия решения фонд направляет его копию правопреемникам.

Фонд откажет в выплате накоплений в случаях, если:

  • заявление подано с нарушениями установленных сроков;
  • заявление подали правопреемники второй очереди при наличии заявлений от правопреемников первой очереди.

В случае принятия положительного решения деньги выплачиваются наследникам не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято решение о выплате. Желаемый способ выплаты наследники изначально указывают в заявлении.