Если вы решили купить автомобиль с помощью автокредита, то вам полезно будет знать о некоторых особенностях такого кредита и порядке его получения. Информацию об этом вы найдете в статье.
Особенности автокредита и его получения
Кредиты на покупку автомобиля выдают банки. Но условия выдачи автокредитов зависят от того, у какого продавца гражданин покупает автомобиль. Эта информация для банков является очень важной. При покупке в автосалоне банк выдает целевой кредит с одновременным оформлением автомобиля в залог, а при покупке у физического лица банк выдает обычный потребительский кредит.
Упомянутые кредиты различаются прежде всего условиями выдачи и погашения. Рассмотрим их подробнее.
Кредит при покупке автомобиля в салоне. В этом случае автокредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения автомобиля. Банк на время пользования кредитными деньгами оформляет автомобиль в залог. И при этом, как правило, используется пониженная процентная ставка. Такой кредит и называют автокредитом.
Есть еще одна особенность покупки через автосалон. В этом случае оформить и получить кредит можно только через представленные в автосалоне банки.
Покупка автомобиля у физического лица. В этом случае покупатель может обратиться в любой банк по своему выбору. Если банк пойдет на выдачу кредита, то, во-первых, он выдаст не целевой, а потребительский кредит. Во-вторых, он не будет оформлять залог на автомобиль. Но при этом условия выдачи такого кредита будут более жесткими для заемщика, чем условия выдачи автокредита. В частности, процентная ставка точно будет выше.
Ниже мы поговорим о кредите при обоих вариантах (в салоне или у физического лица) покупки автомобиля.
Получение автокредита в банке
Вы выбрали автомобиль и решили его купить.
Если покупка происходит через автосалон, то обратитесь к сотруднику банка в автосалоне. Уточните у него условия предоставления автомобильного кредита и узнайте перечень необходимых для оформления кредита документов.
После подготовки всех документов передайте их сотруднику банка.
Если вы решили купить автомобиль у физического лица самостоятельно, то обратитесь в заранее выбранное отделение банка для оформления потребительского кредита и представьте заявление на кредит, паспорт и другие необходимые документы.
В обоих ситуациях покупки автомобиля банк рассматривает представленные вами документы и принимает решение об одобрении кредита либо об отказе в выдаче.
Имейте, на всякий случай, в виду, что все действия банка, связанные с рассмотрением заявления о предоставлении кредита и иных документов, с оценкой вашей кредитоспособности осуществляются им бесплатно.
В случае положительного решения банк формирует индивидуальные условия договора, которые включают в себя, в частности, срок, сумму кредита, процентную ставку по кредиту, график платежей, а также иные условия, которые должны быть согласованы между вами и банком.
Индивидуальные условия договора автокредита являются основой кредитного договора. Поэтому они оформляются в договоре в виде таблицы начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.
Банк обязан дать вам проект договора с индивидуальными условиями на ознакомление. Вы должны сообщить банку о своем согласии на получение кредита в течение пяти рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора. Банк не может сократить пятидневный срок, то может его увеличить.
В случае вашего согласия с индивидуальными условиями и кредитным договором в целом банк оформляет договор в письменной форме, который подписываете вы и уполномоченное лицо банка.
При выдаче автокредита (то есть целевого кредита при покупке автомобиля в салоне) исполнение обязательств по кредиту обеспечивается залогом приобретаемого вами автомобиля. В этом случае ваша обязанность по предоставлению обеспечения, а также условия обеспечения залогом должны быть подробно изложены в кредитном договоре или в отдельном договоре залога.
Все условия, связанные с залогом автомобиля, предлагает банк. Ваша задача состоит в том, чтобы внимательно с этими условиями ознакомиться и при отсутствии возражений их согласовать.
При оформлении как автокредита, так и потребительского кредита банк может потребует от вас застраховать за свой счет автомобиль от рисков утраты и повреждения (например, заключить договор каско). Однако вы вправе отказаться от включения в кредитный договор данного условия.
Покупка автомобиля
По сложившейся практике получения автокредитов при покупке автомобиля в салоне договор купли-продажи обычно составляется банком. Вам, как покупателю, никаких действий совершать не надо.
После оплаты и получения автомобиля в срок, установленный договором купли-продажи, но не позднее 10 дней после его заключения обратитесь в любое регистрационное подразделение Госавтоинспекции (вне зависимости от вашего места регистрации) для регистрации автомобиля.
Как правило, в случае оформления автокредита после осуществления регистрации ГАИ в банк необходимо предоставить ПТС на ваш автомобиль. ПТС будет находиться в банке до момента прекращения залога (до момента возвращения вами кредитных средств).
В случае покупки автомобиля у физического лица договор можно подготовить самостоятельно, используя типовые формы, либо обратиться в фирму, занимающуюся подготовкой таких договоров.
Договор купли-продажи автомобиля при покупке у физического лица должен содержать:
- дату и место его составления;
- данные, позволяющие однозначно идентифицировать автомобиль (государственный регистрационный знак, марку, модель, цвет, год выпуска, VIN, номера кузова и двигателя и т.д.);
- стоимость автомобиля;
- порядок оплаты;
- сроки и условия его передачи от продавца покупателю.
Нотариальное удостоверение договора не требуется.
При желании вы и продавец можете оформить и подписать акт приема-передачи автомобиля.
После подписания договора купли-продажи автомобиля внесите в ПТС сведения о себе, как новом собственнике.
Не позднее 10 дней после его заключения договора купли продажи обратитесь в любое регистрационное подразделение Госавтоинспекции для регистрации автомобиля.