Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Многим гражданам с кредитным опытом иногда надо знать о своей кредитной истории. Это нужно, например, для целей получения новых кредитов. Информацию о том, как узнать свою кредитную историю, в том числе бесплатно, вы найдете в статье.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация, состав которой определен Федеральным законом «О кредитных историях». Данная информация характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с законом о кредитных историях услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Закон о кредитных историях выделяет два договора об оказании информационных услуг с участием бюро кредитных историй (БКИ). Первым из них является договор по обработке и хранению кредитной истории. Этот договор заключается между БКИ и заимодавцем (банком), поэтому заемщик к этому договору никакого отношения не имеет. Вторым является договор по предоставлению кредитного отчета. Этот договор заключается между БКИ и пользователем кредитной истории. На основании этого договора каждый гражданин может узнать свою кредитную историю, так как БКИ предоставляет ему кредитный отчет как пользователю истории.

Физические лица имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.

Кто такие субъекты кредитной истории? Субъектом кредитной истории является заемщик по договору займа (кредита), а также поручитель, принципал, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Не является субъектом заемщик, участвующий в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем).

Пользователь кредитной истории (например, заемщик) может о ней узнать только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет со дня последнего изменения информации, которая в ней содержится. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется путем исключения из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро.

Если вы хотите узнать о своей кредитной истории, то вам надо сделать два шага. Сначала вам надо узнать, где (в каком бюро) находится ваша кредитная история, а затем вам надо получить эту информацию в виде кредитного отчета.

О порядке получения (в том числе бесплатного) кредитной истории вы узнаете из разделов ниже.

Как узнать, где находится кредитная история

Итак, начать надо с получения информации о том, в каком БКИ находится ваша кредитная история.

Для этого вам надо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Способ направления запроса в ЦККИ зависит от того, знаете ли вы код субъекта кредитной истории или не знаете.

Но сначала поговорим о коде субъекта кредитной истории (СКИ).

Код СКИ – это определенная самим субъектом (например, заемщиком) комбинация цифровых и буквенных символов, используемая им самим или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о бюро кредитной истории, в котором история сформирована.

Итак, если вы знаете свой код СКИ, то для получения информации о бюро (БКИ) вам необходимо заполнить форму запроса на сайте Банка России, указав свои паспортные данные, код СКИ и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ. Запрос вы также можете направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ на электронный адрес ckki@cbr.ru. Центральный каталог кредитных историй вышлет вам ответ с информацией о БКИ или об отсутствии такой информации. Ответ вам будет прислан по указанному вами адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления запроса в ЦККИ.

Если же код СКИ вам неизвестен, то получить информацию о БКИ вы можете одним из следующих способов:

  • путем непосредственного обращения в любое бюро кредитных историй (БКИ);
  • вы можете обратиться в БКИ через любой банк, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
  • путем направления в ЦККИ телеграммы по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ;
  • путем обращения в ЦККИ через нотариуса.

Если в ЦККИ имеется информация о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, то вы получите ответ, в котором будет содержаться:

  • полное наименование бюро кредитных историй;
  • номер кредитной истории в государственном реестре БКИ;
  • адрес БКИ и номер телефона.

При наличии информации о нескольких бюро, в которых хранятся ваши кредитные истории, в ответе ЦККИ будет содержаться информация обо всех БКИ.

Вы также можете узнать и получить информацию о БКИ через Единый портал государственных услуг. Более подробную информацию об этом вы найдете в следующем разделе.

Узнать место нахождения кредитной истории можно через госуслуги

Относительно недавно Банк России организовал новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Теперь информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится кредитная история, граждане могут получить через Единый портал государственных и муниципальных услуг.

Для того, чтобы через госуслуги узнать БКИ, в котором хранится кредитная история, вам надо зайти на сайт www.gosuslugi.ru. После этого надо:

  • зайти в каталог госуслуг;
  • перейти в раздел «Налоги и финансы»;
  • выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  • выбрать «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится КИ субъекта КИ».

Для формирования и отправки запроса от физического лица, потребуются данные паспорта и страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Затем остается лишь перепроверить реквизиты электронного заявления, которое портал формирует автоматически, и нажать кнопку «Отправить заявление».

После этого Банк России пришлет в ваш личный кабинет информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона.

Если кредитная история сформирована при вашем предыдущем паспорте (который вы уже заменили), то для получения сведений по такому (уже недействительному) паспорту Банк России рекомендует пользоваться другими способами получения сведений из ЦККИ. С этими способами можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Узнать и получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ и банков или онлайн через их сайты, также через госуслуги. Два раза в год это можно сделать бесплатно (но только в электронном виде). Подробнее читайте об этом в следующем разделе.

Порядок получения информации о кредитной истории

Основанием для предоставления кредитного отчета субъекту кредитной истории является запрос, который составляется в произвольной форме. Указанный запрос должен быть подписан субъектом кредитной истории либо его доверенным лицом на основании доверенности, оформленной нотариально.

Запрос субъекта кредитной истории должен содержать:

  • фамилию, имя, отчество субъекта, дату и место его рождения;
  • данные его паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность).

Физические лица имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты. Иными словами, целью предоставления субъекту кредитной истории кредитного отчета является его ознакомление со своей историей.

На предыдущем шаге вы узнали, в каком БКИ хранится ваша кредитная история.

Теперь вы можете обратиться в БКИ за получением кредитного отчета. Для этого вы должны представить в бюро запрос. Имейте в виду, что вы не обязаны указывать причины, по которым хотите получить отчет по своей кредитной истории.

Вы можете обратиться в БКИ с запросом лично или другим способом.

При личном обращении вы подаете запрос:

  • в письменной форме с вашей подписью при представлении в БКИ паспорта (или другого документа, удостоверяющего вашу личность) или
  • в письменной форме с вашей собственноручной подписью, заверенной нотариусом.

С формой запроса в БКИ вы можете ознакомиться здесь.

Если вы по каким-то причинам лично подать запрос не можете, то вы можете представить его одним из указанных способов:

  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью и отправленного через сайт БКИ или сайт его партнера;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему паспорта или другого документа, удостоверяющего вашу личность.

После получения вашего запроса кредитный отчет будет вам предоставлен в одной из двух форм:

  • в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро или его заместителя;
  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи указанных лиц.

БКИ предоставляет вам кредитный отчет после осуществления идентификации, то есть процедуры подтверждения вашей личности в целях подтверждения правомерности представления информации из ЦККИ.

Идентификация вашей личности (как субъекта кредитной истории) осуществляется на основании вашего российского паспорта или иного документа, удостоверяющего вашу личность. В случае если с запросом обратился ваш представитель, проверяется наличие у него надлежаще оформленных полномочий.

БКИ предоставит вам кредитный отчет в следующие сроки:

  • в день обращения — при личном обращении в БКИ;
  • в течение трех рабочих дней со дня получения запроса — при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой.

Вы можете бесплатно узнать о своей кредитной истории в каждом бюро, где она хранится, максимум дважды в год. При этом кредитный отчет в бумажной форме можно бесплатно получить только один раз.

Но вы можете любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая ваш индивидуальный рейтинг (при наличии), в том числе накопленную информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.